ABN Amro         Hypotheken

lanceert nicheproducten

Tijdens een serie roadshows door het land introduceerde ABN Amro in april en mei de nieuwe Overwaarde Hypotheek voor senioren en de Duurzaam Wonen Hypotheek.

De ABN Amro Overwaarde Hypotheek is sinds april verkrijgbaar. Het product geeft huiseigenaren met de AOW-gerechtigde leeftijd de mogelijkheid om (een deel van) de overwaarde op te nemen, zonder de woning te hoeven verkopen. De opname levert hen geen hogere maandlasten op, omdat de rente gedurende de looptijd bij de schuld wordt bijgeschreven. Naast de restschuldgarantie is een andere belangrijke troefkaart dat het bestedingsdoel van de opgenomen overwaarde geen enkele restrictie kent. Maarten Dekker, productmanager Hypotheken is de drijvende kracht achter de Overwaarde Hypotheek: “We zien de overwaarde ingezet worden voor pensioenaanvulling, een toekomstbestendige woning of financiële ondersteuning van de kinderen. Maar een mooie reis maken of een nieuwe auto kan ook een keuze zijn. Het is de klant die daarover beslist.”

Maarten Dekker & Mark Groenendijk

Bij het aanvragen van een Overwaarde Hypotheek moeten alle aanvragers de AOW-leeftijd hebben bereikt. Afsluiten is ook mogelijk als de bestaande hypotheek niet bij ABN Amro loopt. Hierdoor zijn de kosten van een vroegtijdige afkoop van de eerste hypotheek niet van toepassing. De aanvrager kan kiezen uit twee uitkeringsvarianten: eenmalig of maandelijks. De maandelijkse uitkering kent een maximale looptijd van 20 jaar (de rentebijschrijving is wel levenslang). Adviseurs maken gebruik van een tool waarmee ze eenvoudig de voor uitkering in aanmerking komende overwaarde kunnen berekenen en samen met de klant beide uitkeringsvarianten kunnen vergelijken. Op de website van de bank staat een vereenvoudigde versie van deze tool die de consument een indicatie geeft van de mogelijkheden.

Onder voorwaarden garandeert ABN Amro dat er geen restschuld overblijft als de Overwaarde Hypotheek moet worden terugbetaald. Dat is in principe pas bij verkoop van de woning of bij overlijden van de klant.

Geen
restschuld

Bij de ontwikkeling van de Overwaarde Hypotheek is de bank niet over één nacht ijs gegaan. Zo werden onder andere het advieskanaal, de TU Delft en de leden van Vereniging Eigen Huis geraadpleegd. TU Delft voltooide eerder een Europees onderzoek naar bestaande productoplossingen op dit gebied. Via de VEH-leden werd onderzocht wat de consument belangrijk vindt. Constructies waarbij de consument na het verzilveren van de overwaarde geen eigenaar meer is van de woning blijken niet populair. Een overgrote meerderheid van de respondenten piekert er niet over om het eigendomsrecht uit handen te geven. Met de verzamelde input werd een eerste concept van het nieuwe product gemaakt en voorgelegd aan de eerdergenoemde partijen.

Die input leidde tot een tweede concept, dat aan de interne ABN Amro-organisatie werd gepresenteerd. Dekker: “We hebben dus eerst samen met de doelgroep een complete klantoplossing uitgewerkt en zijn op basis daarvan de risicoanalyse gestart. De uitkomst is een product dat verantwoord is voor zowel de klant als de bank en met voldoende flexibiliteit om individuele keuzes te maken.”

Creëren
vanuit
klantbehoefte

Ook nu het product live is, staat bij de doorontwikkeling de behoefte vanuit de markt centraal. Mark Groenendijk, Hoofd Commercie Intermediaire Verkoop: “We krijgen bijvoorbeeld terug dat adviseurs een toenemend aantal klanten aan tafel krijgt dat de overwaarde wil gebruiken ter overbrugging van een korte periode tot hun pensioengerichte leeftijd. Daarvoor onderzoeken we op dit moment de mogelijkheid om de huidige aanvangsleeftijd van 67 jaar voor dit product te verlagen. Daarnaast blijkt er behoefte te zijn aan een combinatie van een eenmalige en maandelijkse uitkering. Die combinatie is nu nog niet mogelijk.”

Pensioen-
overbrugging

In mei volgde de introductie van de Duurzaam Wonen Hypotheek. Een losstaand leningdeel dat 5.000 tot 25.000 euro extra leenruimte biedt voor energiebesparende maatregelen, tot maximaal 106% van de woningwaarde. Het overeengekomen leenbedrag wordt ondergebracht in een bouwdepot. De klant heeft vanaf dat moment maximaal twee jaar de tijd om de energiebesparende maatregelen uit te voeren. Bij nieuwbouw is die termijn zelfs maximaal drie jaar. Met een hypotheekportefeuille van ongeveer 148 miljard euro en een marktaandeel van circa 17% is de onderneming een speler van formaat om de verduurzaming van de woningmarkt een boost te geven.

Duurzaam
Wonen
Hypotheek

De Duurzaam Wonen Hypotheek heeft een looptijd van 5, 10 of 15 jaar. De rente ligt lager dan de tarieven die ABN Amro hanteert voor zijn reguliere hypotheken. Het duurzame leningdeel staat los van de bestaande hypotheek en heeft daardoor geen invloed op de hoogte van de risico-opslag. Klanten komen onder voorwaarden wel in aanmerking voor een duurzaamheidskorting op deze reguliere hypotheek. Bij aankoop van een zeer energiezuinige woning of een investering die de woning aantoonbaar zeer energiezuinig maakt, ontvangt de klant namelijk een rentekorting van 0,2% op de bestaande hypotheek.

Extra
rentekorting

De Duurzaam Wonen Hypotheek heeft een looptijd van 5, 10 of 15 jaar. De rente ligt lager dan de tarieven die ABN Amro hanteert voor zijn reguliere hypotheken. Het duurzame leningdeel staat los van de bestaande hypotheek en heeft daardoor geen invloed op de hoogte van de risico-opslag. Klanten komen onder voorwaarden wel in aanmerking voor een duurzaamheidskorting op deze reguliere hypotheek. Bij aankoop van een zeer energiezuinige woning of een investering die de woning aantoonbaar zeer energiezuinig maakt, ontvangt de klant namelijk een rentekorting van 0,2% op de bestaande hypotheek.

Koploper
in oplossingen

Tijdens de roadshows werden de adviseurs inhoudelijk bijgepraat door Rene Kuiper & Frank Paalman (docent bij Dukers & Baelemans). Groenendijk merkte tijdens de bijeenkomsten op dat adviseurs op dit moment vooral op zoek zijn naar informatie. “Een deel van de adviseurs rekent verduurzaming van de woning niet tot het vakgebied waar zij de expert zijn. Het gebrek aan kennis en ervaring werpt een drempel op bij het bespreekbaar maken van dit onderwerp. Ga er gewoon mee aan de slag en maak gebruik van de module die wij met De Energiebespaarders hebben ontwikkeld. Dan zul je al snel merken dat je helemaal geen energie-expert hoeft te zijn om je klant hierover te kunnen adviseren.”

Roadshows

interview