Christian Dijkhof denkt van niet. Simpelweg omdat de klant niet op die consequenties wordt gewezen. “Een adviseur moet aan heel veel wet- en regelgeving voldoen om aan te tonen wat er wel en niet wordt gedaan voor de klant. Die consumentenbescherming stopt echter als de klant een bank binnenloopt. Daar zou de klant verteld moeten worden wat er allemaal niet voor hem gedaan wordt. En ook dat het hele productspectrum niet vergeleken wordt om de klant de best passende propositie aan te bieden. Maar daarin voorziet de regelgeving niet.”
Christian Dijkhof: “Door wet- en regelgeving kun je op advies- en productniveau niet echt het verschil meer maken. Dat verschil komt nu tot uiting in de vergelijking die je maakt op basis van dat advies.”
Tim Rijvers: “Als de waarde van onafhankelijk advies niet zou bestaan, dan zouden alle execution only straten overspoeld worden met aanvragen. Niets is minder waar”
Onafhankelijk advies valt of staat dus met een brede toegang tot de markt. Voor veel advieskantoren is die brede toegang individueel lastig te realiseren. Een serviceprovider biedt dan uitkomst. DAK biedt de aangesloten advieskantoren een breed palet aan aanbieders en productoplossingen, waarmee het ruimschoots voldoet aan de onafhankelijkheidsnorm van 60 procent. De producten van Munt Hypotheken worden uitsluitend via adviesorganisaties en serviceproviders aangeboden, maar er zijn ook marktpartijen die helemaal niet willen samenwerken met serviceproviders. Tim Rijvers, algemeen directeur DAK, nodigt die partijen van harte uit om eens een kop koffie te komen drinken. “Een serviceprovider heeft een duidelijke toegevoegde waarde voor zowel de adviseur, consument als aanbieder. Die toegevoegde waarde laat ik ze graag hier zien.”
Rijvers is voorstander van een zo breed mogelijke markttoegang en ziet er niets in om het rendement op te krikken door onrendabele labels te laten vallen. “Je ziet dat in de markt wel gebeuren, maar dat is niet in het belang van de adviseur. Een brede markttoegang borgt zijn onafhankelijkheid en een serviceprovider zou een adviseur die toegang niet moeten ontzeggen.”
Menno Luiten: “Kies bij gelijkwaardige geschiktheid voor de aanbieder die exclusief samenwerkt met het intermediair. Daarvan zijn er genoeg”
De OvFD wil, net als de andere gespreksdeelnemers, dat er een einde wordt gemaakt aan dit ongelijke speelveld. Onafhankelijkheid is volgens Dijkhof een groot goed en daar blijft OvFD bij de politiek en in de branche op hameren. De brancheorganisatie kreeg al voor elkaar dat de definitie van onafhankelijk advies wettelijk verankerd wordt. Nu worden de pijlen gericht op een verdere verscherping van de definities.
Voor Luiten zou de meest ideale situatie zijn dat banken gewoon helemaal stoppen met het geven van klantadvies en zich volledig gaan richten op de productontwikkeling. De rest moet overgelaten worden aan de markt. Zolang dat niet het geval is moeten banken wat hem betreft per direct expliciet gaan vermelden dat de kans op een best passend productaanbod bij hen bijzonder klein is en ook wat daarvan de consequentie is.
“Praat je over advies, dan heb je het in de praktijk over de bemiddelingskant”, zegt Menno Luiten. “Een adviseur moet in die fase een keuze kunnen maken uit de producten van de meeste aanbieders en daarmee staan voor de best passende productoplossing voor de klant. Dat is naar mijn idee de te prefereren vorm van advies. Daarnaast heb je het gebonden advies zoals bijvoorbeeld de banken aanbieden. Dat op zichzelf kan een goed advies zijn en passend bij de klant. De vraag is of het eigen product dat de klant vervolgens wordt aangeboden dat ook is. Dat je bij een bank ook het product van die bank krijgt, is voor de meeste mensen wel duidelijk. Toch vraag ik mij af of een klant de consequenties kan overzien van het feit dat hij één product van één aanbieder aangeboden krijgt.”
Onafhankelijk advies, de betekenis ervan lijkt helder als kristal en toch zijn de meningen verdeeld over wat een onafhankelijk advies dan precies is. Over het belang van onafhankelijk advies ging serviceprovider DAK in gesprek met Menno Luiten, algemeen directeur Munt Hypotheken en Chistian Dijkhof, voorzitter OvFD en adviseur/oprichter HypotheekCompany.
Bankadviseur moet consument wijzen op wat hij NIET doet
Bekijk hier het hele rondetafelgesprek ‘Het belang van onafhankelijk advies’ van DAK Intermediaircollectief.
Bekijk hier het hele rondetafelgesprek ‘Het belang van onafhankelijk advies’ van DAK Intermediaircollectief.
Tim Rijvers: “Als de waarde van onafhankelijk advies niet zou bestaan, dan zouden alle execution only straten overspoeld worden met aanvragen. Niets is minder waar”
Onafhankelijk advies valt of staat dus met een brede toegang tot de markt. Voor veel advieskantoren is die brede toegang individueel lastig te realiseren. Een serviceprovider biedt dan uitkomst. DAK biedt de aangesloten advieskantoren een breed palet aan aanbieders en productoplossingen, waarmee het ruimschoots voldoet aan de onafhankelijkheidsnorm van 60 procent. De producten van Munt Hypotheken worden uitsluitend via adviesorganisaties en serviceproviders aangeboden, maar er zijn ook marktpartijen die helemaal niet willen samenwerken met serviceproviders. Tim Rijvers, algemeen directeur DAK, nodigt die partijen van harte uit om eens een kop koffie te komen drinken. “Een serviceprovider heeft een duidelijke toegevoegde waarde voor zowel de adviseur, consument als aanbieder. Die toegevoegde waarde laat ik ze graag hier zien.”
Rijvers is voorstander van een zo breed mogelijke markttoegang en ziet er niets in om het rendement op te krikken door onrendabele labels te laten vallen. “Je ziet dat in de markt wel gebeuren, maar dat is niet in het belang van de adviseur. Een brede markttoegang borgt zijn onafhankelijkheid en een serviceprovider zou een adviseur die toegang niet moeten ontzeggen.”
Menno Luiten: “Kies bij gelijkwaardige geschiktheid voor de aanbieder die exclusief samenwerkt met het intermediair. Daarvan zijn er genoeg”
Voor Luiten zou de meest ideale situatie zijn dat banken gewoon helemaal stoppen met het geven van klantadvies en zich volledig gaan richten op de productontwikkeling. De rest moet overgelaten worden aan de markt. Zolang dat niet het geval is moeten banken wat hem betreft per direct expliciet gaan vermelden dat de kans op een best passend productaanbod bij hen bijzonder klein is en ook wat daarvan de consequentie is.
Christian Dijkhof denkt van niet. Simpelweg omdat de klant niet op die consequenties wordt gewezen. “Een adviseur moet aan heel veel wet- en regelgeving voldoen om aan te tonen wat er wel en niet wordt gedaan voor de klant. Die consumentenbescherming stopt echter als de klant een bank binnenloopt. Daar zou de klant verteld moeten worden wat er allemaal niet voor hem gedaan wordt. En ook dat het hele productspectrum niet vergeleken wordt om de klant de best passende propositie aan te bieden. Maar daarin voorziet de regelgeving niet.”
“Praat je over advies, dan heb je het in de praktijk over de bemiddelingskant”, zegt Menno Luiten. “Een adviseur moet in die fase een keuze kunnen maken uit de producten van de meeste aanbieders en daarmee staan voor de best passende productoplossing voor de klant. Dat is naar mijn idee de te prefereren vorm van advies. Daarnaast heb je het gebonden advies zoals bijvoorbeeld de banken aanbieden. Dat op zichzelf kan een goed advies zijn en passend bij de klant. De vraag is of het eigen product dat de klant vervolgens wordt aangeboden dat ook is. Dat je bij een bank ook het product van die bank krijgt, is voor de meeste mensen wel duidelijk. Toch vraag ik mij af of een klant de consequenties kan overzien van het feit dat hij één product van één aanbieder aangeboden krijgt.”
Christian Dijkhof: “Door wet- en regelgeving kun je op advies- en productniveau niet echt het verschil meer maken. Dat verschil komt nu tot uiting in de vergelijking die je maakt op basis van dat advies.”
De OvFD wil, net als de andere gespreksdeelnemers, dat er een einde wordt gemaakt aan dit ongelijke speelveld. Onafhankelijkheid is volgens Dijkhof een groot goed en daar blijft OvFD bij de politiek en in de branche op hameren. De brancheorganisatie kreeg al voor elkaar dat de definitie van onafhankelijk advies wettelijk verankerd wordt. Nu worden de pijlen gericht op een verdere verscherping van de definities.
Onafhankelijk advies, de betekenis ervan lijkt helder als kristal en toch zijn de meningen verdeeld over wat een onafhankelijk advies dan precies is. Over het belang van onafhankelijk advies ging serviceprovider DAK in gesprek met Menno Luiten, algemeen directeur Munt Hypotheken en Chistian Dijkhof, voorzitter OvFD en adviseur/oprichter HypotheekCompany.
Bankadviseur moet consument wijzen op wat hij NIET doet