Het nieuwe product komt op het juiste moment, want bij consumenten is de toegang tot derdepijlerproducten niet optimaal, zo blijkt ook uit recent onderzoek door de AFM. Volgens de toezichthouder werpt de sector in het algemeen te veel drempels op, waardoor er onvoldoende toegankelijkheid, vergelijkbaarheid en bekendheid is van deze producten. Dat zorgt ervoor dat de inleg in derdepijlerproducten erg laag is.
Van der Werf: “Volgens het onderzoek van de AFM is het aantal mensen dat zelf geld opzijzet voor hun pensioen in de derde pijler, gering: voornamelijk de hogere inkomens en 50-plussers. Zij zitten financieel meestal in een wat rustiger vaarwater. Uit het recent onderzoek van de AFM blijkt tevens dat eigen verantwoordelijkheid nemen standaard zou moeten zijn. Zelf actie ondernemen bij het derdepijlerpensioen is van groot belang. En de praktijk geeft aan dat dat simpelweg nog te weinig gebeurt. Hier ligt enerzijds een rol voor werkgevers, maar ook voor het intermediair. Het zou heel mooi zijn als een adviseur dit onderwerp bij elk gesprek met de klant aansnijdt.”
Wat pensioenopbouw belemmert is dat het nog steeds geen ‘sexy’ onderwerp is, stelt Van der Werf. “Iedereen heeft het hard nodig, maar niemand heeft zin om er uitgebreid in te duiken. Ik denk dat de nieuwe pensioenwet hierin gaat helpen, je wordt hiermee meer zelf verantwoordelijk. Maar het blijft een kwestie van een lange adem. Ik sluit niet uit dat het nog een generatie kan duren voordat dit een gebruikelijk onderdeel zal zijn van de financiële huishouding.”
Adviseur zou derde pijler moeten stimuleren
NN Bank heeft voor de lancering van het product haar businesspartners geïnformeerd over het product en wat dit betekent voor hun bestaande klanten. “Adviseurs reageren ongelofelijk enthousiast over het feit dat een grote partij als NN met dit product komt”, aldus Van der Werf. “Ze hadden het liever gisteren dan vandaag gehad. Vooral het onderscheidende gedeelte wordt gewaardeerd: het is niet zwart of wit, maar je kunt er alle tinten grijs van maken die je maar wilt.”
Als een beheerklant van een intermediair bij NN aangeeft geïnteresseerd te zijn in Aanvullende PensioenOpbouw met beheerd beleggen, dan krijgt de adviseur daar automatisch een berichtje over. De adviseur behoudt online inzicht via adviseur.nn.nl.
Adviseurs zijn enthousiast
Aanvullende PensioenOpbouw met beheerd beleggen is voor iedereen die behoefte heeft aan extra vermogen na hun pensioen, maar daarvoor tijdens hun loopbaan (te) weinig hebben ingelegd. Van der Werf: “Maar het is ook bovengemiddeld interessant voor mensen in loondienst waarvoor vanuit de werkgever geen pensioen geregeld is of mensen met een pensioengat in het algemeen. Ook voor zzp’ers is dit een interessant product. In de nieuwe pensioenwet wordt tenslotte meer fiscale ruimte geboden aan zzp'ers voor het opbouwen van pensioen.”
Ook interessant voor zzp’ers
“Het zou heel mooi zijn als een adviseur dit onderwerp bij elk klantgesprek aansnijdt”
Klant bepaalt zijn eigen risico
“Uniek aan het product is dat je als klant zelf kunt bepalen welk gedeelte van je inleg je wilt beleggen en welk gedeelte je wilt sparen”, zegt Van der Werf. “In de persoonlijke online mijn-omgeving kan een klant letterlijk een schuif bedienen om de verhouding tussen sparen en beleggen aan te passen. Vervolgens ziet men wat dit uitmaakt voor het verwachte eindrendement.”
De klant zit daarmee dus ook zelf aan de knoppen als het gaat om het bepalen van zijn eigen risico. Van der Werf geeft een voorbeeld: “Momenteel zitten de beurzen even in een dip. Met ons product kun je als klant er in zo’n geval voor kiezen om de inleg voor een periode volledig in het spaargedeelte te plaatsen. Of misschien zie je juist wel kansen in het dalen van de markten om goedkoop in te stappen? Dan kun je ervoor kiezen om juist meer in beleggingen gaan zitten.”
Volgens Van der Werf is het echter ook niet zo dat klanten dagelijks hun investeringen in de gaten hoeven houden. “Beheerd beleggen is een langetermijninvestering die verantwoord wordt belegd door onze experts.”
The best of both worlds
Daar past het Aanvullende PensioenOpbouw met beheerd beleggen goed in. Van der Werf: “We zijn al een grote speler op het gebied van banksparen met mogelijk fiscaal voordeel. En middels Beheerd Beleggen hebben we een beleggingsproduct dat in box 3 valt. We kregen echter steeds vaker vragen van zowel klanten als het intermediair of ze ook fiscaal voordelig kunnen gaan beleggen. Dus we hebben the best of both worlds gecombineerd.”
Het nieuwe product is een bankspaarrekening. Klanten kunnen eenmalig of periodiek inleggen. Beleggen kan wel, maar hoeft niet. De klant kiest zelf of, en zo ja hoe, hij sparen en beheerd beleggen combineert. Het aanhouden van de rekening kost de klant niets, maar er zijn wel beheerkosten verbonden aan het beleggingsgedeelte.
Voor het beleggingsgedeelte maakt NN Bank gebruik van de expertise van de ervaren beleggingsexperts van het Investment Office van NN Bank. “Zij beleggen wereldwijd in gespreide fondsen van onder andere aandelen, obligaties en goud. Onze beleggingsexperts passen de lifecycle-methode toe, waarbij het risico steeds meer wordt afgebouwd richting de einddatum. Daarmee is de kans het grootst dat het gewenste eindbedrag wordt behaald.”
De klant zit zelf aan de knoppen bij het bepalen van zijn eigen risico
NN Bank lanceerde het nieuwe product op 3 april. Volgens Kokke van der Werf, directeur Sparen & beleggen, sluit het derdepijlerproduct goed aan op het veranderende pensioenlandschap en de veranderende pensioenbehoeften van Nederlanders. “Bij mensen leeft steeds vaker de wens om eerder te stoppen met werken én na hun pensioen dezelfde levensstandaard te kunnen blijven hanteren als daarvoor. De eerste en tweede pijler van het pensioengebouw zijn niet altijd afdoende om de financiering daarvoor te dragen. Extra sparen of beleggen is dus meer dan ooit belangrijk. Tegelijkertijd wordt vermogensopbouw steeds lastiger in deze tijden van inflatie en lage spaarrentes. Er is dus meer behoefte aan ondersteuning om zekerheid op te bouwen voor de toekomst.”
Kijkend richting de nabije toekomst is ook de op stapel staande nieuwe pensioenwet belangrijk. De nieuwe pensioenen worden daarin veel meer afhankelijk van de resultaten die worden behaald gedurende de investeringstermijn. Consumenten worden daardoor steeds meer gestimuleerd om na te denken over later.
“Als NN Bank willen wij mensen in actie brengen om hun financiële toekomst beter te regelen”, aldus Van der Werf. “Het mooie aan Nationale-Nederlanden als geheel is dat wij producten kunnen bieden rond de tweede, derde én vierde pijler. Als financiële dienstverlener zijn we voorbereid op de nieuwe pensioenwet; we zijn goed gepositioneerd voor de stelselwijziging.”
Kokke van der Werf Directeur Sparen & beleggen NN Bank
Een aanvullend pensioen opbouwen door een combinatie van sparen én beleggen met fiscaal voordeel. Dat biedt Nationale-Nederlanden Bank (NN Bank) met het nieuwe bankspaarproduct Aanvullende PensioenOpbouw met beheerd beleggen. Uniek is dat klanten zelf kunnen bepalen welk gedeelte van hun inleg zij willen beleggen en welk gedeelte ze willen sparen.
Aanvullende Pensioenopbouw met beheerd beleggen:
“The best of both worlds”
Het nieuwe product komt op het juiste moment, want bij consumenten is de toegang tot derdepijlerproducten niet optimaal, zo blijkt ook uit recent onderzoek door de AFM. Volgens de toezichthouder werpt de sector in het algemeen te veel drempels op, waardoor er onvoldoende toegankelijkheid, vergelijkbaarheid en bekendheid is van deze producten. Dat zorgt ervoor dat de inleg in derdepijlerproducten erg laag is.
Van der Werf: “Volgens het onderzoek van de AFM is het aantal mensen dat zelf geld opzijzet voor hun pensioen in de derde pijler, gering: voornamelijk de hogere inkomens en 50-plussers. Zij zitten financieel meestal in een wat rustiger vaarwater. Uit het recent onderzoek van de AFM blijkt tevens dat eigen verantwoordelijkheid nemen standaard zou moeten zijn. Zelf actie ondernemen bij het derdepijlerpensioen is van groot belang. En de praktijk geeft aan dat dat simpelweg nog te weinig gebeurt. Hier ligt enerzijds een rol voor werkgevers, maar ook voor het intermediair. Het zou heel mooi zijn als een adviseur dit onderwerp bij elk gesprek met de klant aansnijdt.”
Wat pensioenopbouw belemmert is dat het nog steeds geen ‘sexy’ onderwerp is, stelt Van der Werf. “Iedereen heeft het hard nodig, maar niemand heeft zin om er uitgebreid in te duiken. Ik denk dat de nieuwe pensioenwet hierin gaat helpen, je wordt hiermee meer zelf verantwoordelijk. Maar het blijft een kwestie van een lange adem. Ik sluit niet uit dat het nog een generatie kan duren voordat dit een gebruikelijk onderdeel zal zijn van de financiële huishouding.”
Adviseur zou derde pijler moeten stimuleren
NN Bank heeft voor de lancering van het product haar businesspartners geïnformeerd over het product en wat dit betekent voor hun bestaande klanten. “Adviseurs reageren ongelofelijk enthousiast over het feit dat een grote partij als NN met dit product komt”, aldus Van der Werf. “Ze hadden het liever gisteren dan vandaag gehad. Vooral het onderscheidende gedeelte wordt gewaardeerd: het is niet zwart of wit, maar je kunt er alle tinten grijs van maken die je maar wilt.”
Als een beheerklant van een intermediair bij NN aangeeft geïnteresseerd te zijn in Aanvullende PensioenOpbouw met beheerd beleggen, dan krijgt de adviseur daar automatisch een berichtje over. De adviseur behoudt online inzicht via adviseur.nn.nl.
Adviseurs zijn enthousiast
NN Bank lanceerde het nieuwe product op 3 april. Volgens Kokke van der Werf, directeur Sparen & beleggen, sluit het derdepijlerproduct goed aan op het veranderende pensioenlandschap en de veranderende pensioenbehoeften van Nederlanders. “Bij mensen leeft steeds vaker de wens om eerder te stoppen met werken én na hun pensioen dezelfde levensstandaard te kunnen blijven hanteren als daarvoor. De eerste en tweede pijler van het pensioengebouw zijn niet altijd afdoende om de financiering daarvoor te dragen. Extra sparen of beleggen is dus meer dan ooit belangrijk. Tegelijkertijd wordt vermogensopbouw steeds lastiger in deze tijden van inflatie en lage spaarrentes. Er is dus meer behoefte aan ondersteuning om zekerheid op te bouwen voor de toekomst.”
Kijkend richting de nabije toekomst is ook de op stapel staande nieuwe pensioenwet belangrijk. De nieuwe pensioenen worden daarin veel meer afhankelijk van de resultaten die worden behaald gedurende de investeringstermijn. Consumenten worden daardoor steeds meer gestimuleerd om na te denken over later.
“Als NN Bank willen wij mensen in actie brengen om hun financiële toekomst beter te regelen”, aldus Van der Werf. “Het mooie aan Nationale-Nederlanden als geheel is dat wij producten kunnen bieden rond de tweede, derde én vierde pijler. Als financiële dienstverlener zijn we voorbereid op de nieuwe pensioenwet; we zijn goed gepositioneerd voor de stelselwijziging.”
Kokke van der Werf Directeur Sparen & beleggen NN Bank
Ook interessant voor zzp’ers
Vanwege de oorlog versnelt de inflatie door hogere energie- en gasprijzen en dat raakt zowat alle uitgaven. Dat voelen mensen hard in hun portemonnee. En de stijgende rente maakt dat mensen nu al minder kunnen lenen. Het betaalbaar houden van wonen is juist daarom nu heel erg belangrijk.
De kentering op de hypotheekmarkt heeft het laatste half jaar bij Argenta ook al gezorgd voor een sterke verhoging van het aantal mutatie-aanvragen op een hypotheek. Verhogingen voor verbouwen en verduurzamen zitten sinds de renteverhogingen in de lift. Ook hier komt de samenwerking tussen Argenta, BNP Paribas Cardif en Calcasa precies op tijd nu ook actief klantbeheer een meer centrale plek krijgt.
“Het zou heel mooi zijn als een adviseur dit onderwerp bij elk klantgesprek aansnijdt”
Klant bepaalt zijn eigen risico
“Uniek aan het product is dat je als klant zelf kunt bepalen welk gedeelte van je inleg je wilt beleggen en welk gedeelte je wilt sparen”, zegt Van der Werf. “In de persoonlijke online mijn-omgeving kan een klant letterlijk een schuif bedienen om de verhouding tussen sparen en beleggen aan te passen. Vervolgens ziet men wat dit uitmaakt voor het verwachte eindrendement.”
De klant zit daarmee dus ook zelf aan de knoppen als het gaat om het bepalen van zijn eigen risico. Van der Werf geeft een voorbeeld: “Momenteel zitten de beurzen even in een dip. Met ons product kun je als klant er in zo’n geval voor kiezen om de inleg voor een periode volledig in het spaargedeelte te plaatsen. Of misschien zie je juist wel kansen in het dalen van de markten om goedkoop in te stappen? Dan kun je ervoor kiezen om juist meer in beleggingen gaan zitten.”
Volgens Van der Werf is het echter ook niet zo dat klanten dagelijks hun investeringen in de gaten hoeven houden. “Beheerd beleggen is een langetermijninvestering die verantwoord wordt belegd door onze experts.”
The best of both worlds
Daar past het Aanvullende PensioenOpbouw met beheerd beleggen goed in. Van der Werf: “We zijn al een grote speler op het gebied van banksparen met mogelijk fiscaal voordeel. En middels Beheerd Beleggen hebben we een beleggingsproduct dat in box 3 valt. We kregen echter steeds vaker vragen van zowel klanten als het intermediair of ze ook fiscaal voordelig kunnen gaan beleggen. Dus we hebben the best of both worlds gecombineerd.”
Het nieuwe product is een bankspaarrekening. Klanten kunnen eenmalig of periodiek inleggen. Beleggen kan wel, maar hoeft niet. De klant kiest zelf of, en zo ja hoe, hij sparen en beheerd beleggen combineert. Het aanhouden van de rekening kost de klant niets, maar er zijn wel beheerkosten verbonden aan het beleggingsgedeelte.
Voor het beleggingsgedeelte maakt NN Bank gebruik van de expertise van de ervaren beleggingsexperts van het Investment Office van NN Bank. “Zij beleggen wereldwijd in gespreide fondsen van onder andere aandelen, obligaties en goud. Onze beleggingsexperts passen de lifecycle-methode toe, waarbij het risico steeds meer wordt afgebouwd richting de einddatum. Daarmee is de kans het grootst dat het gewenste eindbedrag wordt behaald.”
De klant zit zelf aan de knoppen bij het bepalen van zijn eigen risico
Een aanvullend pensioen opbouwen door een combinatie van sparen én beleggen met fiscaal voordeel. Dat biedt Nationale-Nederlanden Bank (NN Bank) met het nieuwe bankspaarproduct Aanvullende PensioenOpbouw met beheerd beleggen. Uniek is dat klanten zelf kunnen bepalen welk gedeelte van hun inleg zij willen beleggen en welk gedeelte ze willen sparen.
Aanvullende Pensioenopbouw met beheerd beleggen:
“The best of both worlds”