Voor Lloyds Bank draait de groei in Nederland uiteindelijk niet alleen om marktaandeel, maar om vertrouwen. De bank wil vooral laten zien dat ze een stabiele partner is voor adviseurs en hun klanten. Niet alleen vandaag, maar ook over dertig jaar. “Intermediairs bouwen klantrelaties op voor de lange termijn”, zegt Koster. “Dan moet je als geldverstrekker laten zien dat je er ook voor de lange termijn bent. Als adviseurs ons eenmaal kennen, komen ze vaker terug.”
Lloyds Bank wil de komende jaren verder groeien in Nederland. Die groei moet volgens Koster niet alleen komen uit meer volume, maar ook uit een bredere aanwezigheid in de markt. Naast direct contact met adviseurs spelen serviceproviders volgens hem een steeds grotere rol in de distributie. Daar zit dan ook een deel van de groeikans voor Lloyds Bank. Koster: “Via serviceproviders bereik je een grote groep adviseurs die misschien nog niet eerder met ons hebben gewerkt. Het is belangrijk dat we daar net zo voorspelbaar en duidelijk opereren als in het directe contact met adviseurs.”
De rol van het intermediair is in de huidige tijd misschien wel belangrijker dan ooit, zegt Dijkstra. “De wereld is onzeker en de woningmarkt is complex. Juist dan hebben klanten behoefte aan goed advies. Intermediairs spelen daarin een sleutelrol.”
Daarbij gaat het volgens Koster niet alleen om scherpe rentes, maar vooral om service en voorspelbaarheid. “Snelheid, betrouwbaarheid en duidelijke communicatie zijn cruciaal. Als een adviseur een dossier indient, moet hij weten waar hij aan toe is. Daarin blijven we investeren.”
De afgelopen jaren heeft Lloyds Bank in Nederland verschillende stappen gezet om de acceptatiecriteria nog beter aan te sluiten bij de markt. Zo werd vorig jaar de maximale financiering voor niet-NHG verhoogd naar 100 procent van de woningwaarde en wordt in mei een rentekorting voor woningen met energielabel A toegevoegd. Volgens Koster is dat onderdeel van een bredere strategie om de bank toegankelijker te maken voor een bredere doelgroep. “We zijn begonnen met een sterke focus op starters. Dat blijft een belangrijke doelgroep voor ons, maar we breiden onze mogelijkheden steeds verder uit richting doorstromers.”
Die ontwikkeling moet uiteindelijk leiden tot een grotere positie in de markt. Daarbij is het intermediair volgens hem de belangrijkste groeimotor. “Adviseurs werken meestal met een vaste groep geldverstrekkers. Je moet dus laten zien dat je betrouwbaar bent, snel werkt en meedenkt als dat nodig is.” Ook bij wijzigingen tijdens de looptijd wil Lloyds Bank adviseurs beter ondersteunen. Een voorbeeld is het ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid, een dossier dat in de praktijk vaak complex kan zijn. De bank heeft daarvoor recent een gespecialiseerd team ingericht. “Door de groei van onze portefeuille zien we dit soort verzoeken vaker. Met een team dat meer mandaat heeft, kunnen we dit soort dossiers sneller en beter beoordelen.”
Dat Lloyds Bank nu nadrukkelijker naar groei in Nederland kijkt, heeft volgens Dijkstra ook te maken met de afgelopen vijftien jaar. “Na de financiële crisis heeft het lang geduurd voordat de sector echt weer vooruit kon kijken. Toen volgde Brexit, wat voor ons als Britse bank vanzelfsprekend grote gevolgen had. En daarna kwam covid.” Daardoor lag de focus lange tijd op stabiliteit en het opnieuw inrichten van de Europese activiteiten. “We hebben nu een stabiele organisatie in Europa en een duidelijke strategie. Daardoor is dit voor ons het moment om die volgende stap te zetten.”
Andersom kan Nederland volgens haar ook iets leren van de Britse markt, vooral als het gaat om productinnovatie en flexibiliteit. “In het Verenigd Koninkrijk bestaat een grote diversiteit aan hypotheekproducten voor verschillende doelgroepen, van zelfstandigen tot vastgoedbeleggers. Nederland is zeer goed gestructureerd, maar dat kan innovatie soms ook remmen.”
Volgens Dijkstra ligt de uitdaging vooral in het combineren van de sterke punten van beide markten. “Nederland is sterk in structuur en efficiëntie van processen, terwijl het Verenigd Koninkrijk juist veel productvariatie kent. Als je die twee werelden weet te combineren, ontstaan er interessante mogelijkheden voor verdere innovatie.”
Volgens Dijkstra is Nederland een aantrekkelijke en stabiele markt voor internationale hypotheekverstrekkers. “Onafhankelijk advies speelt hier een grote rol, waardoor consumenten goed worden begeleid bij het afsluiten van een hypotheek.”
De ondersteuning van starters via NHG noemt zij een voorbeeld voor andere landen. Ook de technologische infrastructuur rond hypotheekaanvragen ziet zij als kracht van de Nederlandse markt. Systemen zoals HDN zorgen ervoor dat gegevens snel en gestandaardiseerd worden uitgewisseld tussen geldverstrekkers en adviseurs. “Daardoor verlopen processen vaak sneller dan in het Verenigd Koninkrijk, waar veel stappen nog minder gestroomlijnd zijn.”
Het meest in het oog springende verschil tussen de Britse en Nederlandse hypotheekmarkt is de schaal. De Britse hypotheekmarkt is simpelweg vele malen groter. Ook op het gebied van distributie zijn er verschillen. In Nederland is het provisiemodel voor hypotheekadvies al jaren afgeschaft, terwijl in het Verenigd Koninkrijk nog wel provisie wordt betaald. Volgens Dijkstra heeft die structuur echter niet geleid tot minder kwaliteit. “Integendeel. Rond dezelfde tijd dat Nederland het provisiemodel afschafte, hebben wij in het Verenigd Koninkrijk juist strengere kwaliteitseisen gekoppeld aan provisie. Daardoor is de hele adviesmarkt een stap omhooggegaan.”
Wat beide markten volgens haar gemeen hebben, is het belang van onafhankelijk advies. In het Verenigd Koninkrijk wordt ongeveer 90 procent van de nieuwe hypotheken via intermediairs afgesloten.
Een belangrijk fundament onder de groeiambitie is de kracht van de moederorganisatie. Lloyds Banking Group is in het Verenigd Koninkrijk al jarenlang de grootste hypotheekverstrekker. Dijkstra: “Binnen Lloyds Banking Group staat ongeveer 330 miljard pond aan hypotheken op de balans. Dat geeft een idee van de schaal waarop wij opereren, zeker in een markt waar jaarlijks ongeveer 700 miljard pond aan nieuwe hypotheken wordt verstrekt. De kennis en expertise die we in het Verenigd Koninkrijk hebben opgebouwd, nemen we ook mee naar Nederland.”
Hoewel Lloyds Bank niet altijd de meest zichtbare speler is op de Nederlandse hypotheekmarkt, heeft de bank de afgelopen jaren een stevige groei doorgemaakt. Die ontwikkeling past bij de strategie van de organisatie, vertelt Koster. “Wij hebben de afgelopen jaren vooral geïnvesteerd in service, processen en relaties met intermediairs. Dat begint bij bereikbaarheid en snelheid. Een adviseur moet ons kunnen bellen als er iets in een dossier zit dat net buiten de standaard valt. Dan moet je niet alleen een systeem hebben dat werkt, maar ook mensen die kunnen meedenken”, aldus Koster.
Dat persoonlijke contact blijft volgens hem een belangrijk onderscheidend element. Lloyds Bank doet niet aan outsourcing en werkt met eigen acceptanten die direct bereikbaar zijn voor adviseurs. “Als er iets ‘grijs’ is in een dossier, moet je kunnen schakelen en oplossingen zoeken. Dat wordt enorm gewaardeerd door intermediairs.”
Digitalisering speelt daarbij een steeds grotere rol. Lloyds Bank investeert internationaal sterk in technologie om processen efficiënter en consistenter te maken. Volgens Dijkstra moet digitalisering vooral ondersteunend zijn aan het adviesproces. “Technologie kan veel stappen versnellen, maar uiteindelijk blijft een hypotheek een beslissing waarbij persoonlijk advies belangrijk is. Daarom combineren we automatisering met directe bereikbaarheid van onze specialisten.”
‘Grote ambities op de Nederlandse hypotheekmarkt’
‘Een stabiele relatie met het intermediair, ook op de lange termijn’
Automatiseren waar het kan, persoonlijk waar het nodig is’
De groeiambitie is volgens Bart Koster, manager Intermediaire Distributie bij Lloyds Bank, geen sprong in het diepe. “We hebben de afgelopen jaren rustig gebouwd aan onze positie in de Nederlandse hypotheekmarkt. Het is nu een logisch moment om die groei te versnellen.” De kracht van de Britse moedermaatschappij speelt een belangrijke rol bij het verwezenlijken van die groei. Lloyds Banking Group is in het Verenigd Koninkrijk al jaren de grootste hypotheekverstrekker.
Vanuit Londen kijkt Esther Dijkstra, Managing Director Intermediaries bij Lloyds Banking Group, nadrukkelijk mee naar de ontwikkelingen in haar thuisland. De Nederlandse, die al meer dan twee decennia in het Verenigd Koninkrijk werkt, ziet Nederland als een strategische groeimarkt binnen Europa. “De basis staat er. We begrijpen de markt beter dan ooit en hebben de organisatie klaarstaan om verder te groeien.”
De sleutel tot die groei ligt volgens hen in het partnerschap met het intermediair. “Adviseurs moeten weten dat wij een stabiele, betrouwbare partij zijn die er ook op lange termijn is”, aldus Koster.
Lloyds Bank is al meer dan 25 jaar actief op de Nederlandse hypotheekmarkt en werkt samen met een groeiende groep hypotheekadviseurs. Door nadrukkelijker naar voren te treden in de markt wil de bank die groei versnellen. Daarbij ligt de focus op samenwerking en het verder versterken van service en voorspelbaarheid. Niet door alles om te gooien, maar door verder te bouwen op wat er al staat.
Lloyds Bank zoekt de schijnwerpers op
Volgens Dijkstra is Nederland een aantrekkelijke en stabiele markt voor internationale hypotheekverstrekkers. “Onafhankelijk advies speelt hier een grote rol, waardoor consumenten goed worden begeleid bij het afsluiten van een hypotheek.”
De ondersteuning van starters via NHG noemt zij een voorbeeld voor andere landen. Ook de technologische infrastructuur rond hypotheekaanvragen ziet zij als kracht van de Nederlandse markt. Systemen zoals HDN zorgen ervoor dat gegevens snel en gestandaardiseerd worden uitgewisseld tussen geldverstrekkers en adviseurs. “Daardoor verlopen processen vaak sneller dan in het Verenigd Koninkrijk, waar veel stappen nog minder gestroomlijnd zijn.”
Het meest in het oog springende verschil tussen de Britse en Nederlandse hypotheekmarkt is de schaal. De Britse hypotheekmarkt is simpelweg vele malen groter. Ook op het gebied van distributie zijn er verschillen. In Nederland is het provisiemodel voor hypotheekadvies al jaren afgeschaft, terwijl in het Verenigd Koninkrijk nog wel provisie wordt betaald. Volgens Dijkstra heeft die structuur echter niet geleid tot minder kwaliteit. “Integendeel. Rond dezelfde tijd dat Nederland het provisiemodel afschafte, hebben wij in het Verenigd Koninkrijk juist strengere kwaliteitseisen gekoppeld aan provisie. Daardoor is de hele adviesmarkt een stap omhooggegaan.”
Wat beide markten volgens haar gemeen hebben, is het belang van onafhankelijk advies. In het Verenigd Koninkrijk wordt ongeveer 90 procent van de nieuwe hypotheken via intermediairs afgesloten.
‘Een stabiele relatie met het intermediair, ook op de lange termijn’
Een belangrijk fundament onder de groeiambitie is de kracht van de moederorganisatie. Lloyds Banking Group is in het Verenigd Koninkrijk al jarenlang de grootste hypotheekverstrekker. Dijkstra: “Binnen Lloyds Banking Group staat ongeveer 330 miljard pond aan hypotheken op de balans. Dat geeft een idee van de schaal waarop wij opereren, zeker in een markt waar jaarlijks ongeveer 700 miljard pond aan nieuwe hypotheken wordt verstrekt. De kennis en expertise die we in het Verenigd Koninkrijk hebben opgebouwd, nemen we ook mee naar Nederland.”
Andersom kan Nederland volgens haar ook iets leren van de Britse markt, vooral als het gaat om productinnovatie en flexibiliteit. “In het Verenigd Koninkrijk bestaat een grote diversiteit aan hypotheekproducten voor verschillende doelgroepen, van zelfstandigen tot vastgoedbeleggers. Nederland is zeer goed gestructureerd, maar dat kan innovatie soms ook remmen.”
Volgens Dijkstra ligt de uitdaging vooral in het combineren van de sterke punten van beide markten. “Nederland is sterk in structuur en efficiëntie van processen, terwijl het Verenigd Koninkrijk juist veel productvariatie kent. Als je die twee werelden weet te combineren, ontstaan er interessante mogelijkheden voor verdere innovatie.”
‘Grote ambities op de Nederlandse hypotheekmarkt’
De afgelopen jaren heeft Lloyds Bank in Nederland verschillende stappen gezet om de acceptatiecriteria nog beter aan te sluiten bij de markt. Zo werd vorig jaar de maximale financiering voor niet-NHG verhoogd naar 100 procent van de woningwaarde en wordt in mei een rentekorting voor woningen met energielabel A toegevoegd. Volgens Koster is dat onderdeel van een bredere strategie om de bank toegankelijker te maken voor een bredere doelgroep. “We zijn begonnen met een sterke focus op starters. Dat blijft een belangrijke doelgroep voor ons, maar we breiden onze mogelijkheden steeds verder uit richting doorstromers.”
Die ontwikkeling moet uiteindelijk leiden tot een grotere positie in de markt. Daarbij is het intermediair volgens hem de belangrijkste groeimotor. “Adviseurs werken meestal met een vaste groep geldverstrekkers. Je moet dus laten zien dat je betrouwbaar bent, snel werkt en meedenkt als dat nodig is.” Ook bij wijzigingen tijdens de looptijd wil Lloyds Bank adviseurs beter ondersteunen. Een voorbeeld is het ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid, een dossier dat in de praktijk vaak complex kan zijn. De bank heeft daarvoor recent een gespecialiseerd team ingericht. “Door de groei van onze portefeuille zien we dit soort verzoeken vaker. Met een team dat meer mandaat heeft, kunnen we dit soort dossiers sneller en beter beoordelen.”
Dat Lloyds Bank nu nadrukkelijker naar groei in Nederland kijkt, heeft volgens Dijkstra ook te maken met de afgelopen vijftien jaar. “Na de financiële crisis heeft het lang geduurd voordat de sector echt weer vooruit kon kijken. Toen volgde Brexit, wat voor ons als Britse bank vanzelfsprekend grote gevolgen had. En daarna kwam covid.” Daardoor lag de focus lange tijd op stabiliteit en het opnieuw inrichten van de Europese activiteiten. “We hebben nu een stabiele organisatie in Europa en een duidelijke strategie. Daardoor is dit voor ons het moment om die volgende stap te zetten.”
De rol van het intermediair is in de huidige tijd misschien wel belangrijker dan ooit, zegt Dijkstra. “De wereld is onzeker en de woningmarkt is complex. Juist dan hebben klanten behoefte aan goed advies. Intermediairs spelen daarin een sleutelrol.”
Daarbij gaat het volgens Koster niet alleen om scherpe rentes, maar vooral om service en voorspelbaarheid. “Snelheid, betrouwbaarheid en duidelijke communicatie zijn cruciaal. Als een adviseur een dossier indient, moet hij weten waar hij aan toe is. Daarin blijven we investeren.”
Voor Lloyds Bank draait de groei in Nederland uiteindelijk niet alleen om marktaandeel, maar om vertrouwen. De bank wil vooral laten zien dat ze een stabiele partner is voor adviseurs en hun klanten. Niet alleen vandaag, maar ook over dertig jaar. “Intermediairs bouwen klantrelaties op voor de lange termijn”, zegt Koster. “Dan moet je als geldverstrekker laten zien dat je er ook voor de lange termijn bent. Als adviseurs ons eenmaal kennen, komen ze vaker terug.”
Lloyds Bank wil de komende jaren verder groeien in Nederland. Die groei moet volgens Koster niet alleen komen uit meer volume, maar ook uit een bredere aanwezigheid in de markt. Naast direct contact met adviseurs spelen serviceproviders volgens hem een steeds grotere rol in de distributie. Daar zit dan ook een deel van de groeikans voor Lloyds Bank. Koster: “Via serviceproviders bereik je een grote groep adviseurs die misschien nog niet eerder met ons hebben gewerkt. Het is belangrijk dat we daar net zo voorspelbaar en duidelijk opereren als in het directe contact met adviseurs.”
Automatiseren waar het kan, persoonlijk waar het nodig is’
De groeiambitie is volgens Bart Koster, manager Intermediaire Distributie bij Lloyds Bank, geen sprong in het diepe. “We hebben de afgelopen jaren rustig gebouwd aan onze positie in de Nederlandse hypotheekmarkt. Het is nu een logisch moment om die groei te versnellen.” De kracht van de Britse moedermaatschappij speelt een belangrijke rol bij het verwezenlijken van die groei. Lloyds Banking Group is in het Verenigd Koninkrijk al jaren de grootste hypotheekverstrekker.
Vanuit Londen kijkt Esther Dijkstra, Managing Director Intermediaries bij Lloyds Banking Group, nadrukkelijk mee naar de ontwikkelingen in haar thuisland. De Nederlandse, die al meer dan twee decennia in het Verenigd Koninkrijk werkt, ziet Nederland als een strategische groeimarkt binnen Europa. “De basis staat er. We begrijpen de markt beter dan ooit en hebben de organisatie klaarstaan om verder te groeien.”
De sleutel tot die groei ligt volgens hen in het partnerschap met het intermediair. “Adviseurs moeten weten dat wij een stabiele, betrouwbare partij zijn die er ook op lange termijn is”, aldus Koster.
Hoewel Lloyds Bank niet altijd de meest zichtbare speler is op de Nederlandse hypotheekmarkt, heeft de bank de afgelopen jaren een stevige groei doorgemaakt. Die ontwikkeling past bij de strategie van de organisatie, vertelt Koster. “Wij hebben de afgelopen jaren vooral geïnvesteerd in service, processen en relaties met intermediairs. Dat begint bij bereikbaarheid en snelheid. Een adviseur moet ons kunnen bellen als er iets in een dossier zit dat net buiten de standaard valt. Dan moet je niet alleen een systeem hebben dat werkt, maar ook mensen die kunnen meedenken”, aldus Koster.
Dat persoonlijke contact blijft volgens hem een belangrijk onderscheidend element. Lloyds Bank doet niet aan outsourcing en werkt met eigen acceptanten die direct bereikbaar zijn voor adviseurs. “Als er iets ‘grijs’ is in een dossier, moet je kunnen schakelen en oplossingen zoeken. Dat wordt enorm gewaardeerd door intermediairs.”
Digitalisering speelt daarbij een steeds grotere rol. Lloyds Bank investeert internationaal sterk in technologie om processen efficiënter en consistenter te maken. Volgens Dijkstra moet digitalisering vooral ondersteunend zijn aan het adviesproces. “Technologie kan veel stappen versnellen, maar uiteindelijk blijft een hypotheek een beslissing waarbij persoonlijk advies belangrijk is. Daarom combineren we automatisering met directe bereikbaarheid van onze specialisten.”
Lloyds Bank is al meer dan 25 jaar actief op de Nederlandse hypotheekmarkt en werkt samen met een groeiende groep hypotheekadviseurs. Door nadrukkelijker naar voren te treden in de markt wil de bank die groei versnellen. Daarbij ligt de focus op samenwerking en het verder versterken van service en voorspelbaarheid. Niet door alles om te gooien, maar door verder te bouwen op wat er al staat.
Lloyds Bank zoekt de schijnwerpers op
