2025: recordjaar voor hypotheekaanvragen,
Nieuwe HDN-klantprofielen geven scherper inzicht in 2026
De Hypotheek aanpasser vertegenwoordigt ongeveer 7% van de hypotheekmarkt. Deze groep is gemiddeld 55 jaar en heeft een inkomen van € 79.000. De hypotheek bedraagt gemiddeld € 255.000 bij een woningwaarde van € 520.000. Dat resulteert in een LTV van 51%. Ongeveer twee derde van het leningdeel valt in Box 3. Driekwart sluit de hypotheek over naar een andere geldverstrekker. Deze groep herstructureert de financiering actief, bijvoorbeeld bij het aflopen van een rentevastperiode of een tweede woning.
De Verbouwer is gemiddeld 44 jaar en besluit niet te verhuizen, maar de bestaande woning te verbeteren. Het inkomen bedraagt € 100.000. De gemiddelde hypotheek is € 80.000, waarvan € 60.000 wordt besteed aan verbouwing of verduurzaming. De LTV op basis van deze aanvraag ligt rond 15%. Het betreft meestal een verhoging of tweede hypotheek, waarbij bestaande overwaarde wordt benut voor woningverbetering.
De Box 3 belegger vertegenwoordigt ongeveer 15% van de hypotheekmarkt. Deze groep is gemiddeld 52 jaar en bevindt zich in de pre-pensioenfase. Het inkomen ligt rond € 90.000. De hypotheek is zeer laag (€ 105.000) ten opzichte van een woningwaarde van
€ 535.000, wat leidt tot een LTV van 20%. Ongeveer 80% van het leningdeel valt in Box 3. De lening wordt ingezet voor fiscale optimalisatie, een tweede woning of belegging.
De Meeneem opstromer is gemiddeld 41 jaar en heeft een inkomen van € 120.000. Deze groep vertegenwoordigt ongeveer 10% van de hypotheekmarkt. De woningwaarde bedraagt ongeveer € 680.000 met een LTV van 66%. Kenmerkend is dat 100% gebruikmaakt van de meeneemregeling. De bestaande hypotheek, vaak met een lagere rente, wordt meegenomen naar de nieuwe woning. Verbouwing komt beperkt voor. Deze groep is sterk rente-gedreven en financieel strategisch in de verhuisbeslissing.
De Nieuwe hypotheek opstromer is gemiddeld 42 jaar en koopt een instapklare woning in het hogere segment. Deze groep vertegenwoordigt ongeveer 6% van de hypotheekmarkt. De woningwaarde ligt rond
€ 675.000 bij een hypotheek van € 420.000, wat resulteert in een LTV van 64%. Deze groep brengt substantieel overwaarde in, maar sluit een volledig nieuwe hypotheek af in plaats van de bestaande lening mee te nemen. Ongeveer één op de vijf koopt nieuwbouw.
De Verbouwende doorstromer vertegenwoordigt ongeveer 6% van de hypotheekmarkt. Deze groep is gemiddeld 42 jaar en beschikt over een inkomen van
€ 120.000. De woningwaarde ligt rond
€ 650.000, met een hypotheek van € 450.000 en een LTV van 70%. Gemiddeld wordt voor ongeveer € 80.000 verbouwd. Twee op de drie nemen hun bestaande hypotheek mee. Deze groep combineert overwaarde met aanvullende financiering voor grootschalige renovatie of verduurzaming.
De Senior doorstromer vertegenwoordigt circa 4% van de hypotheekmarkt. Deze groep is gemiddeld 70 jaar en heeft een pensioeninkomen van circa € 62.000. De hypotheek bedraagt gemiddeld € 175.000 bij een woningwaarde van € 520.000, wat resulteert in een zeer lage LTV van circa 35%. 70% van het leningdeel valt in Box 3. Deze groep benut opgebouwde overwaarde voor consumptieve bestedingen, vermogensplanning of ondersteuning van (klein)kinderen. De financiering is relatief laag ten opzichte van de woningwaarde.
De Verbouwende starter vertegenwoordigt ongeveer 5% van de hypotheekmarkt. Deze koper is gemiddeld 32 jaar en koopt vaak als stel een eerste gezamenlijke woning. Het gezamenlijk inkomen ligt rond € 93.000. De woningwaarde bedraagt € 430.000, dicht tegen de NHG-grens aan. Met een LTV van 97% wordt vrijwel volledig gefinancierd. Gemiddeld wordt rond de € 35.000 verbouwd. Ongeveer 70% kiest voor NHG. Deze groep accepteert een kluswoning om toegang te krijgen tot de markt.
De Solo-koper vertegenwoordigt met ongeveer 16% van de hypotheekmarkt een substantieel deel van de starters. Deze koper is alleenstaand en heeft een modaal inkomen van ongeveer € 62.000. De gemiddelde hypotheek bedraagt € 270.000 bij een woningwaarde van ongeveer € 350.000. Met een LTI van 4,5 benut deze groep de verruimde leennormen voor singles maximaal. Opvallend is de relatief hoge eigen inbreng van 20% van de woningwaarde. Ongeveer 90% maakt gebruik van NHG. Het merendeel zet hiermee de eerste stap op de koopmarkt.
De NHG starter is met gemiddeld 30 jaar de jongste startersgroep en vertegenwoordigt ongeveer 8% van de hypotheekmarkt. Het inkomen ligt rond € 81.000 en de hypotheek rond € 350.000, ruim binnen de NHG-grens. Vrijwel 100% kiest voor NHG. Met een LTV van 94% en een LTI van 4,4 wordt de leencapaciteit maximaal benut, met beperkte inbreng van eigen middelen. Deze groep combineert een relatief bescheiden inkomen met maximale financiering en extra zekerheid via de garantieregeling.
De Niet-NHG starter is gemiddeld 34 jaar en koopt direct in het hogere segment. Deze groep vertegenwoordigt ongeveer 6% van de hypotheekmarkt. Met een gezamenlijk inkomen van circa € 120.000 en een hypotheek van ruim € 515.000 blijft deze groep bewust buiten de NHG-grens. De gemiddelde woningwaarde ligt rond € 590.000. Met een LTV van 88% en een LTI van 4,5 benut deze starter de maximale leencapaciteit. Het gaat vaak om hoogopgeleide professionals die na enkele carrièrejaren instappen en de kleinere ‘startersappartementjes’ overslaan.
Met deze vernieuwde klantprofielen maakt HDN beter zichtbaar hoe uiteenlopend de hypotheekmarkt is geworden. Verschillende huishoudens bewegen ieder op hun eigen manier binnen dezelfde markt.
Vanaf maart worden deze klantprofielen gebruikt in de HDN Index en in de kwartaalrapportages over de hypotheekmarkt. Daarmee krijgen adviseurs, geldverstrekkers en andere marktpartijen meer inzicht in de ontwikkelingen per doelgroep
Meer weten over de nieuwe klantprofielen en de eerste inzichten uit de data? Op de HDN-website vind je, via deze link een webinar waarin we de profielen en de bijbehorende marktontwikkelingen verder toelichten.
HDN volgt marktontwikkelingen al jaren op basis van geanonimiseerde hypotheekdata. Vanaf 2026 doen we dat met vernieuwde klantprofielen. Deze geactualiseerde indeling sluit beter aan op de huidige hypotheekpraktijk en maakt het mogelijk om marktbewegingen per klantgroep scherper te duiden.
De profielen helpen om patronen in de hypotheekmarkt beter te begrijpen. Zo wordt inzichtelijk hoe verschillende huishoudens omgaan met financiering, wonen en vermogen. De financiële positie en woonfase van een starter verschillen immers sterk van die van een doorstromer, ondernemer of gepensioneerde.
In dit artikel nemen we je mee in de vernieuwde klantprofielen en de belangrijkste kenmerken van deze groepen binnen de hypotheekmarkt.
De eerste maanden van 2026 laten zien hoe snel de dynamiek in de hypotheekmarkt kan veranderen. In januari en februari werden via HDN 78.396 hypotheekaanvragen ingediend. Dat zijn er 11,6% minder dan in dezelfde periode in 2025, toen het totaal uitkwam op 88.684 aanvragen.
Het jaar begint dus met een daling, die volgt op een uitzonderlijk sterk 2025. Terug naar normaal? De ontwikkeling verschilt per deelmarkt. Vooral in de kopersmarkt nam het aantal aanvragen af, terwijl de niet-kopersmarkt minder sterk daalde.
Tegelijkertijd laten de eerste signalen van maart zien dat de markt snel kan draaien. Historisch gezien behoort maart tot de drukste maanden voor hypotheekaanvragen. In de eerste week van maart 2026 lag het aantal aanvragen al 18% hoger dan in de laatste week van februari. Dat onderstreept dat de hypotheekmarkt zich ook binnen korte tijd sterk kan herstellen.
In 2025 groeiden zowel de kopersmarkt (+13,5%) als de niet-kopersmarkt (+21,4%). Van de 563.582 hypotheekaanvragen hadden 344.303 betrekking op de aankoop van een woning (61%), terwijl 219.279 aanvragen in de niet-kopersmarkt vielen, zoals oversluiten of verhogen. Tegelijkertijd werd duidelijk dat groei niet voor iedere klantgroep hetzelfde uitpakt.
De positie van Starters op de woningmarkt verslechterde door hoge woningprijzen en beperkte beschikbaarheid. Starters waren in 2025 goed voor 171.958 aanvragen binnen de kopersmarkt, maar hun aandeel in het totaal daalde met 3,4%. Om een woning te kunnen kopen moesten zij gemiddeld € 45.000 aan eigen middelen inbrengen en bovendien meer lenen ten opzichte van hun inkomen (+5%). Doorstromers maakten juist vaker gebruik van opgebouwde overwaarde om een volgende stap op de woningmarkt te zetten. Doorstromers legden voor het derde jaar op rij minder eigen geld in, gemiddeld € 33.695 (-7,3%). Het verschil in beschikbare eigen middelen tussen starters en doorstromers wordt daarmee steeds groter.
Daarnaast bleef de vraag naar oversluiten, verhogen en verbouwen sterk bij huishoudens die hun bestaande woning willen verbeteren of hun financiële ruimte anders willen inzetten. Binnen de niet-kopersmarkt groeide vooral het aantal aanvragen van gepensioneerden (+31,4%) en oversluiters (+26,9%). Daarbij wordt één op de drie leningdelen gebruikt voor andere doeleinden dan de woning zelf, met een gemiddeld bedrag van € 70.000.
De hypotheekmarkt bestaat uit meerdere klantgroepen die ieder hun eigen dynamiek kennen.
Voor adviseurs die dagelijks met uiteenlopende huishoudens aan tafel zitten, is dat verschil duidelijk merkbaar. Juist daarom kijkt HDN niet alleen naar de totale hypotheekmarkt, maar ook naar de ontwikkelingen per klantgroep.
2025 was een recordjaar voor de Nederlandse hypotheekmarkt. Via het HDN-platform werden 563.582 hypotheekaanvragen geregistreerd, een stijging van 16,5% ten opzichte van 2024 (483.922). Achter dat record gaat echter een markt schuil die steeds minder als één geheel beweegt. Verschillende klantgroepen reageren ieder op hun eigen manier op renteontwikkelingen, woningprijzen en economische onzekerheid.
De Niet-NHG starter is gemiddeld 34 jaar en koopt direct in het hogere segment. Deze groep vertegenwoordigt ongeveer 6% van de hypotheekmarkt. Met een gezamenlijk inkomen van circa € 120.000 en een hypotheek van ruim € 515.000 blijft deze groep bewust buiten de NHG-grens. De gemiddelde woningwaarde ligt rond € 590.000. Met een LTV van 88% en een LTI van 4,5 benut deze starter de maximale leencapaciteit. Het gaat vaak om hoogopgeleide professionals die na enkele carrièrejaren instappen en de kleinere ‘startersappartementjes’ overslaan.
HDN volgt marktontwikkelingen al jaren op basis van geanonimiseerde hypotheekdata. Vanaf 2026 doen we dat met vernieuwde klantprofielen. Deze geactualiseerde indeling sluit beter aan op de huidige hypotheekpraktijk en maakt het mogelijk om marktbewegingen per klantgroep scherper te duiden.
De profielen helpen om patronen in de hypotheekmarkt beter te begrijpen. Zo wordt inzichtelijk hoe verschillende huishoudens omgaan met financiering, wonen en vermogen. De financiële positie en woonfase van een starter verschillen immers sterk van die van een doorstromer, ondernemer of gepensioneerde.
In dit artikel nemen we je mee in de vernieuwde klantprofielen en de belangrijkste kenmerken van deze groepen binnen de hypotheekmarkt.
De NHG starter is met gemiddeld 30 jaar de jongste startersgroep en vertegenwoordigt ongeveer 8% van de hypotheekmarkt. Het inkomen ligt rond € 81.000 en de hypotheek rond € 350.000, ruim binnen de NHG-grens. Vrijwel 100% kiest voor NHG. Met een LTV van 94% en een LTI van 4,4 wordt de leencapaciteit maximaal benut, met beperkte inbreng van eigen middelen. Deze groep combineert een relatief bescheiden inkomen met maximale financiering en extra zekerheid via de garantieregeling.
De Solo-koper vertegenwoordigt met ongeveer 16% van de hypotheekmarkt een substantieel deel van de starters. Deze koper is alleenstaand en heeft een modaal inkomen van ongeveer € 62.000. De gemiddelde hypotheek bedraagt € 270.000 bij een woningwaarde van ongeveer € 350.000. Met een LTI van 4,5 benut deze groep de verruimde leennormen voor singles maximaal. Opvallend is de relatief hoge eigen inbreng van 20% van de woningwaarde. Ongeveer 90% maakt gebruik van NHG. Het merendeel zet hiermee de eerste stap op de koopmarkt.
De Verbouwende starter vertegenwoordigt ongeveer 5% van de hypotheekmarkt. Deze koper is gemiddeld 32 jaar en koopt vaak als stel een eerste gezamenlijke woning. Het gezamenlijk inkomen ligt rond € 93.000. De woningwaarde bedraagt € 430.000, dicht tegen de NHG-grens aan. Met een LTV van 97% wordt vrijwel volledig gefinancierd. Gemiddeld wordt rond de € 35.000 verbouwd. Ongeveer 70% kiest voor NHG. Deze groep accepteert een kluswoning om toegang te krijgen tot de markt.
De Senior doorstromer vertegenwoordigt circa 4% van de hypotheekmarkt. Deze groep is gemiddeld 70 jaar en heeft een pensioeninkomen van circa € 62.000. De hypotheek bedraagt gemiddeld € 175.000 bij een woningwaarde van € 520.000, wat resulteert in een zeer lage LTV van circa 35%. 70% van het leningdeel valt in Box 3. Deze groep benut opgebouwde overwaarde voor consumptieve bestedingen, vermogensplanning of ondersteuning van (klein)kinderen. De financiering is relatief laag ten opzichte van de woningwaarde.
De Verbouwende doorstromer vertegenwoordigt ongeveer 6% van de hypotheekmarkt. Deze groep is gemiddeld 42 jaar en beschikt over een inkomen van
€ 120.000. De woningwaarde ligt rond
€ 650.000, met een hypotheek van € 450.000 en een LTV van 70%. Gemiddeld wordt voor ongeveer € 80.000 verbouwd. Twee op de drie nemen hun bestaande hypotheek mee. Deze groep combineert overwaarde met aanvullende financiering voor grootschalige renovatie of verduurzaming.
De Nieuwe hypotheek opstromer is gemiddeld 42 jaar en koopt een instapklare woning in het hogere segment. Deze groep vertegenwoordigt ongeveer 6% van de hypotheekmarkt. De woningwaarde ligt rond
€ 675.000 bij een hypotheek van € 420.000, wat resulteert in een LTV van 64%. Deze groep brengt substantieel overwaarde in, maar sluit een volledig nieuwe hypotheek af in plaats van de bestaande lening mee te nemen. Ongeveer één op de vijf koopt nieuwbouw.
De Meeneem opstromer is gemiddeld 41 jaar en heeft een inkomen van € 120.000. Deze groep vertegenwoordigt ongeveer 10% van de hypotheekmarkt. De woningwaarde bedraagt ongeveer € 680.000 met een LTV van 66%. Kenmerkend is dat 100% gebruikmaakt van de meeneemregeling. De bestaande hypotheek, vaak met een lagere rente, wordt meegenomen naar de nieuwe woning. Verbouwing komt beperkt voor. Deze groep is sterk rente-gedreven en financieel strategisch in de verhuisbeslissing.
De Box 3 belegger vertegenwoordigt ongeveer 15% van de hypotheekmarkt. Deze groep is gemiddeld 52 jaar en bevindt zich in de pre-pensioenfase. Het inkomen ligt rond € 90.000. De hypotheek is zeer laag (€ 105.000) ten opzichte van een woningwaarde van
€ 535.000, wat leidt tot een LTV van 20%. Ongeveer 80% van het leningdeel valt in Box 3. De lening wordt ingezet voor fiscale optimalisatie, een tweede woning of belegging.
De Verbouwer is gemiddeld 44 jaar en besluit niet te verhuizen, maar de bestaande woning te verbeteren. Het inkomen bedraagt € 100.000. De gemiddelde hypotheek is € 80.000, waarvan € 60.000 wordt besteed aan verbouwing of verduurzaming. De LTV op basis van deze aanvraag ligt rond 15%. Het betreft meestal een verhoging of tweede hypotheek, waarbij bestaande overwaarde wordt benut voor woningverbetering.
De Hypotheek aanpasser vertegenwoordigt ongeveer 7% van de hypotheekmarkt. Deze groep is gemiddeld 55 jaar en heeft een inkomen van € 79.000. De hypotheek bedraagt gemiddeld € 255.000 bij een woningwaarde van € 520.000. Dat resulteert in een LTV van 51%. Ongeveer twee derde van het leningdeel valt in Box 3. Driekwart sluit de hypotheek over naar een andere geldverstrekker. Deze groep herstructureert de financiering actief, bijvoorbeeld bij het aflopen van een rentevastperiode of een tweede woning.
Met deze vernieuwde klantprofielen maakt HDN beter zichtbaar hoe uiteenlopend de hypotheekmarkt is geworden. Verschillende huishoudens bewegen ieder op hun eigen manier binnen dezelfde markt.
Vanaf maart worden deze klantprofielen gebruikt in de HDN Index en in de kwartaalrapportages over de hypotheekmarkt. Daarmee krijgen adviseurs, geldverstrekkers en andere marktpartijen meer inzicht in de ontwikkelingen per doelgroep
Meer weten over de nieuwe klantprofielen en de eerste inzichten uit de data? Op de HDN-website vind je, via deze link een webinar waarin we de profielen en de bijbehorende marktontwikkelingen verder toelichten.
De eerste maanden van 2026 laten zien hoe snel de dynamiek in de hypotheekmarkt kan veranderen. In januari en februari werden via HDN 78.396 hypotheekaanvragen ingediend. Dat zijn er 11,6% minder dan in dezelfde periode in 2025, toen het totaal uitkwam op 88.684 aanvragen.
Het jaar begint dus met een daling, die volgt op een uitzonderlijk sterk 2025. Terug naar normaal? De ontwikkeling verschilt per deelmarkt. Vooral in de kopersmarkt nam het aantal aanvragen af, terwijl de niet-kopersmarkt minder sterk daalde.
Tegelijkertijd laten de eerste signalen van maart zien dat de markt snel kan draaien. Historisch gezien behoort maart tot de drukste maanden voor hypotheekaanvragen. In de eerste week van maart 2026 lag het aantal aanvragen al 18% hoger dan in de laatste week van februari. Dat onderstreept dat de hypotheekmarkt zich ook binnen korte tijd sterk kan herstellen.
In 2025 groeiden zowel de kopersmarkt (+13,5%) als de niet-kopersmarkt (+21,4%). Van de 563.582 hypotheekaanvragen hadden 344.303 betrekking op de aankoop van een woning (61%), terwijl 219.279 aanvragen in de niet-kopersmarkt vielen, zoals oversluiten of verhogen. Tegelijkertijd werd duidelijk dat groei niet voor iedere klantgroep hetzelfde uitpakt.
De positie van Starters op de woningmarkt verslechterde door hoge woningprijzen en beperkte beschikbaarheid. Starters waren in 2025 goed voor 171.958 aanvragen binnen de kopersmarkt, maar hun aandeel in het totaal daalde met 3,4%. Om een woning te kunnen kopen moesten zij gemiddeld € 45.000 aan eigen middelen inbrengen en bovendien meer lenen ten opzichte van hun inkomen (+5%). Doorstromers maakten juist vaker gebruik van opgebouwde overwaarde om een volgende stap op de woningmarkt te zetten. Doorstromers legden voor het derde jaar op rij minder eigen geld in, gemiddeld € 33.695 (-7,3%). Het verschil in beschikbare eigen middelen tussen starters en doorstromers wordt daarmee steeds groter.
Daarnaast bleef de vraag naar oversluiten, verhogen en verbouwen sterk bij huishoudens die hun bestaande woning willen verbeteren of hun financiële ruimte anders willen inzetten. Binnen de niet-kopersmarkt groeide vooral het aantal aanvragen van gepensioneerden (+31,4%) en oversluiters (+26,9%). Daarbij wordt één op de drie leningdelen gebruikt voor andere doeleinden dan de woning zelf, met een gemiddeld bedrag van € 70.000.
De hypotheekmarkt bestaat uit meerdere klantgroepen die ieder hun eigen dynamiek kennen.
2025: recordjaar voor hypotheekaanvragen,
Voor adviseurs die dagelijks met uiteenlopende huishoudens aan tafel zitten, is dat verschil duidelijk merkbaar. Juist daarom kijkt HDN niet alleen naar de totale hypotheekmarkt, maar ook naar de ontwikkelingen per klantgroep.
Nieuwe HDN-klantprofielen geven scherper inzicht in 2026
2025 was een recordjaar voor de Nederlandse hypotheekmarkt. Via het HDN-platform werden 563.582 hypotheekaanvragen geregistreerd, een stijging van 16,5% ten opzichte van 2024 (483.922). Achter dat record gaat echter een markt schuil die steeds minder als één geheel beweegt. Verschillende klantgroepen reageren ieder op hun eigen manier op renteontwikkelingen, woningprijzen en economische onzekerheid.
