Nu de integratie van Aegon en a.s.r. grotendeels is afgerond, verschuift de aandacht weer naar productontwikkeling. “Hoe kunnen we adviseurs beter helpen en klanten beter bedienen? Soms zit innovatie ook in het opnieuw onder de aandacht brengen van producten die juist nu relevant worden. De Levensrente Hypotheek is daar een goed voorbeeld van.”
De ambitie van a.s.r. is om voorop te blijven lopen binnen de mogelijkheden die wet- en regelgeving bieden. “Mijn oproep aan adviseurs is simpel: ontdek de klantbehoefte door het gesprek aan te gaan met je klanten. Wij zorgen voor de passende oplossingen.”
Voor adviseurs ziet Polat vooral een toenemende rol in actief klantbeheer. “Blijf niet alleen focussen op nieuwe klanten. Kijk ook naar je bestaande portefeuille. Past de hypotheek nog bij de situatie van de klant? Zijn er wensen rondom overwaarde, verduurzaming, schenken aan kinderen of levensloopbestendig wonen?”
Daar liggen volgens haar grote kansen voor financieel adviseurs. “Veel vermogen zit in woningen. Daar ontstaan steeds meer adviesvragen. De adviseur die daar actief mee aan de slag gaat, kan echt onderscheid maken.”
De actualiteit rond aflossingsvrije hypotheken maakt het onderwerp extra relevant. Diverse banken hebben de afgelopen maanden extra beperkingen aangekondigd voor aflossingsvrije leningdelen. Bij a.s.r. ziet men vooralsnog geen aanleiding om die lijn te volgen. “Wij monitoren de ontwikkelingen uiteraard, maar zien op dit moment geen reden om aanvullende restricties op te leggen. Aflossingsvrij kan nog steeds een uitstekend passend product zijn.”
Volgens Polat wordt daarbij soms vergeten dat de sector al jarenlang actief bezig is met dit dossier. “Je moet kijken naar de totale financiële situatie van de klant en niet alleen naar het woord aflossingsvrij.”
Waar de Verhuishypotheek inspeelt op de uitdagingen van vandaag, staat door de actuele discussie rond aflossingsvrije hypotheken ook de Levensrente Hypotheek weer volop in de belangstelling. Het product richt zich op senioren die AOW ontvangen en die hun overwaarde willen benutten. Bijvoorbeeld voor woningaanpassingen, verduurzaming, consumptieve bestedingen of ondersteuning van kinderen en kleinkinderen.
Klanten kunnen tot vijftig procent van de woningwaarde opnemen, waardoor het risico op een restschuld beperkt blijft. De hypotheek is aflossingsvrij en de rente staat vast zolang de klant leeft en in de woning woont. Voor de Levensrente kan a.s.r. toetsen op werkelijke lasten. Een belangrijk onderscheid met veel andere verzilveroplossingen is volgens Polat dat de rente maandelijks wordt betaald. Daardoor loopt de schuld niet verder op. “Klanten weten precies waar ze aan toe zijn. Er is geen renteherzieningsrisico en ook geen oplopende schuld. Dat maakt het product aantrekkelijk voor mensen die wel overwaarde hebben, maar die financiële zekerheid willen behouden.”
Het product sluit beter dan ooit aan bij maatschappelijke ontwikkelingen, benadrukt Polat. “Er zit steeds meer vermogen in woningen opgesloten. Tegelijkertijd worden mensen ouder, blijven ze langer zelfstandig wonen en hebben ze behoefte aan financiële ruimte. Dan wordt het verzilveren van overwaarde steeds relevanter.”
Hoewel de Verhuishypotheek uitsluitend beschikbaar is voor bestaande klanten van a.s.r. en Aegon die gebruikmaken van de verhuisregeling, ziet Polat ook duidelijke voordelen voor adviseurs. “Je hoopt natuurlijk dat adviseurs niet alleen naar rente en offertesnelheid kijken, maar ook naar de voorwaarden die een geldverstrekker biedt. Klanten verhuizen tegenwoordig vaker dan vroeger. Dan is het prettig als je weet dat dit soort oplossingen beschikbaar zijn.”
Bij de ontwikkeling speelde ook NHG een belangrijke rol. Volgens Polat is de Verhuishypotheek een voorbeeld van hoe bestaande regelgeving slimmer kan worden toegepast. “Samen met NHG hebben we gekeken hoe we binnen de bestaande kaders meer ruimte konden creëren voor klanten die tijdelijk met dubbele woonlasten te maken krijgen.”
De Verhuishypotheek kent een maximale looptijd van twaalf maanden bij bestaande bouw en vierentwintig maanden bij nieuwbouw. Mocht dat onvoldoende blijken, dan kijkt a.s.r. via maatwerk naar individuele situaties. “Maatwerk is bij ons altijd bespreekbaar. Als een adviseur een situatie goed onderbouwt en er geen sprake is van overkreditering, kijken we samen naar een passende oplossing.”
De kracht van de Verhuishypotheek zit in het optimaal benutten van bestaande fiscale mogelijkheden. “Binnen de fiscale verhuisregeling kan de bestaande lening tijdens de verhuisperiode tijdelijk aflossingsvrij worden voortgezet, terwijl de rente onder voorwaarden aftrekbaar blijft”, licht Polat toe.
“Aflossingsvrij kan nog steeds een uitstekend passend product zijn”
Met de Verhuishypotheek speelt a.s.r. in op een situatie waar veel woningbezitters mee te maken krijgen: de periode waarin een nieuwe woning al is gekocht terwijl de oude woning nog niet verkocht is. Bij klanten die gebruikmaken van de verhuisregeling wordt door a.s.r. de bestaande hypotheek automatisch en zonder extra kosten omgezet naar een tijdelijke aflossingsvrije Verhuishypotheek met een vast rentetarief. Hierdoor dalen de maandlasten tijdens de verhuisperiode aanzienlijk. “Verhuizen is tegenwoordig al duur genoeg”, zegt Polat. “Klanten krijgen vaak te maken met dubbele woonlasten. Door de oude lening tijdelijk volledig aflossingsvrij te maken, ontstaat er direct financiële ruimte.”
De oplossing lijkt eenvoudig, maar de ontwikkeling ervan kwam op een bijzonder moment tot stand. Terwijl a.s.r. midden in de integratie van de Aegon-portefeuille zat, werd bewust capaciteit vrijgemaakt om het product te ontwikkelen. “Veel partijen richten zich tijdens zo’n traject vooral op interne processen. Wij wilden juist ook naar buiten blijven kijken. Vanuit gesprekken met klanten en adviseurs zagen we dat hier een duidelijke behoefte lag. Daarom hebben we gezegd: hier maken we tijd voor”, aldus Polat.
Innoveren binnen de hypotheekmarkt is niet eenvoudig. Wet- en regelgeving, fiscale kaders en zorgplicht beperken de speelruimte. Toch slaagt a.s.r. er regelmatig in om producten te ontwikkelen die inspelen op veranderende klantbehoeften. “Wij proberen echt te innoveren binnen de kaders van het hypotheeklandschap”, zegt Neriman Polat. “Dat klinkt misschien minder spectaculair dan technologische innovatie, maar juist in onze markt zit de uitdaging vaak in slimme oplossingen voor klantproblemen.”
De Verhuishypotheek, Levensrente Hypotheek en Startershypotheek met een looptijd van veertig jaar passen volgens haar in een bredere innovatielijn. “Veel innovaties komen voort uit signalen van adviseurs en klanten. Het hoeft niet altijd baanbrekend te zijn om grote impact te hebben.”
Auteur Alex klein
Met de introductie van de Verhuishypotheek won a.s.r. Hypotheken dit jaar de Gouden Lotus Award. De innovatieprijs voor het meest vernieuwende hypotheekproduct won de geldverstrekker in 2021 ook al een keer voor de Levensrente Hypotheek. Volgens Neriman Polat, Manager Business Development bij a.s.r. Hypotheken, zijn beide producten voorbeelden van innovatie vanuit een concrete klantbehoefte.
a.s.r. speelt innovatief in op actuele klantbehoeften
Nu de integratie van Aegon en a.s.r. grotendeels is afgerond, verschuift de aandacht weer naar productontwikkeling. “Hoe kunnen we adviseurs beter helpen en klanten beter bedienen? Soms zit innovatie ook in het opnieuw onder de aandacht brengen van producten die juist nu relevant worden. De Levensrente Hypotheek is daar een goed voorbeeld van.”
De ambitie van a.s.r. is om voorop te blijven lopen binnen de mogelijkheden die wet- en regelgeving bieden. “Mijn oproep aan adviseurs is simpel: ontdek de klantbehoefte door het gesprek aan te gaan met je klanten. Wij zorgen voor de passende oplossingen.”
Voor adviseurs ziet Polat vooral een toenemende rol in actief klantbeheer. “Blijf niet alleen focussen op nieuwe klanten. Kijk ook naar je bestaande portefeuille. Past de hypotheek nog bij de situatie van de klant? Zijn er wensen rondom overwaarde, verduurzaming, schenken aan kinderen of levensloopbestendig wonen?”
Daar liggen volgens haar grote kansen voor financieel adviseurs. “Veel vermogen zit in woningen. Daar ontstaan steeds meer adviesvragen. De adviseur die daar actief mee aan de slag gaat, kan echt onderscheid maken.”
De actualiteit rond aflossingsvrije hypotheken maakt het onderwerp extra relevant. Diverse banken hebben de afgelopen maanden extra beperkingen aangekondigd voor aflossingsvrije leningdelen. Bij a.s.r. ziet men vooralsnog geen aanleiding om die lijn te volgen. “Wij monitoren de ontwikkelingen uiteraard, maar zien op dit moment geen reden om aanvullende restricties op te leggen. Aflossingsvrij kan nog steeds een uitstekend passend product zijn.”
Volgens Polat wordt daarbij soms vergeten dat de sector al jarenlang actief bezig is met dit dossier. “Je moet kijken naar de totale financiële situatie van de klant en niet alleen naar het woord aflossingsvrij.”
Waar de Verhuishypotheek inspeelt op de uitdagingen van vandaag, staat door de actuele discussie rond aflossingsvrije hypotheken ook de Levensrente Hypotheek weer volop in de belangstelling. Het product richt zich op senioren die AOW ontvangen en die hun overwaarde willen benutten. Bijvoorbeeld voor woningaanpassingen, verduurzaming, consumptieve bestedingen of ondersteuning van kinderen en kleinkinderen.
Klanten kunnen tot vijftig procent van de woningwaarde opnemen, waardoor het risico op een restschuld beperkt blijft. De hypotheek is aflossingsvrij en de rente staat vast zolang de klant leeft en in de woning woont. Voor de Levensrente kan a.s.r. toetsen op werkelijke lasten. Een belangrijk onderscheid met veel andere verzilveroplossingen is volgens Polat dat de rente maandelijks wordt betaald. Daardoor loopt de schuld niet verder op. “Klanten weten precies waar ze aan toe zijn. Er is geen renteherzieningsrisico en ook geen oplopende schuld. Dat maakt het product aantrekkelijk voor mensen die wel overwaarde hebben, maar die financiële zekerheid willen behouden.”
Het product sluit beter dan ooit aan bij maatschappelijke ontwikkelingen, benadrukt Polat. “Er zit steeds meer vermogen in woningen opgesloten. Tegelijkertijd worden mensen ouder, blijven ze langer zelfstandig wonen en hebben ze behoefte aan financiële ruimte. Dan wordt het verzilveren van overwaarde steeds relevanter.”
Auteur Alex klein
Hoewel de Verhuishypotheek uitsluitend beschikbaar is voor bestaande klanten van a.s.r. en Aegon die gebruikmaken van de verhuisregeling, ziet Polat ook duidelijke voordelen voor adviseurs. “Je hoopt natuurlijk dat adviseurs niet alleen naar rente en offertesnelheid kijken, maar ook naar de voorwaarden die een geldverstrekker biedt. Klanten verhuizen tegenwoordig vaker dan vroeger. Dan is het prettig als je weet dat dit soort oplossingen beschikbaar zijn.”
Bij de ontwikkeling speelde ook NHG een belangrijke rol. Volgens Polat is de Verhuishypotheek een voorbeeld van hoe bestaande regelgeving slimmer kan worden toegepast. “Samen met NHG hebben we gekeken hoe we binnen de bestaande kaders meer ruimte konden creëren voor klanten die tijdelijk met dubbele woonlasten te maken krijgen.”
De Verhuishypotheek kent een maximale looptijd van twaalf maanden bij bestaande bouw en vierentwintig maanden bij nieuwbouw. Mocht dat onvoldoende blijken, dan kijkt a.s.r. via maatwerk naar individuele situaties. “Maatwerk is bij ons altijd bespreekbaar. Als een adviseur een situatie goed onderbouwt en er geen sprake is van overkreditering, kijken we samen naar een passende oplossing.”
De kracht van de Verhuishypotheek zit in het optimaal benutten van bestaande fiscale mogelijkheden. “Binnen de fiscale verhuisregeling kan de bestaande lening tijdens de verhuisperiode tijdelijk aflossingsvrij worden voortgezet, terwijl de rente onder voorwaarden aftrekbaar blijft”, licht Polat toe.
“Aflossingsvrij kan nog steeds een uitstekend passend product zijn”
Met de Verhuishypotheek speelt a.s.r. in op een situatie waar veel woningbezitters mee te maken krijgen: de periode waarin een nieuwe woning al is gekocht terwijl de oude woning nog niet verkocht is. Bij klanten die gebruikmaken van de verhuisregeling wordt door a.s.r. de bestaande hypotheek automatisch en zonder extra kosten omgezet naar een tijdelijke aflossingsvrije Verhuishypotheek met een vast rentetarief. Hierdoor dalen de maandlasten tijdens de verhuisperiode aanzienlijk. “Verhuizen is tegenwoordig al duur genoeg”, zegt Polat. “Klanten krijgen vaak te maken met dubbele woonlasten. Door de oude lening tijdelijk volledig aflossingsvrij te maken, ontstaat er direct financiële ruimte.”
De oplossing lijkt eenvoudig, maar de ontwikkeling ervan kwam op een bijzonder moment tot stand. Terwijl a.s.r. midden in de integratie van de Aegon-portefeuille zat, werd bewust capaciteit vrijgemaakt om het product te ontwikkelen. “Veel partijen richten zich tijdens zo’n traject vooral op interne processen. Wij wilden juist ook naar buiten blijven kijken. Vanuit gesprekken met klanten en adviseurs zagen we dat hier een duidelijke behoefte lag. Daarom hebben we gezegd: hier maken we tijd voor”, aldus Polat.
Innoveren binnen de hypotheekmarkt is niet eenvoudig. Wet- en regelgeving, fiscale kaders en zorgplicht beperken de speelruimte. Toch slaagt a.s.r. er regelmatig in om producten te ontwikkelen die inspelen op veranderende klantbehoeften. “Wij proberen echt te innoveren binnen de kaders van het hypotheeklandschap”, zegt Neriman Polat. “Dat klinkt misschien minder spectaculair dan technologische innovatie, maar juist in onze markt zit de uitdaging vaak in slimme oplossingen voor klantproblemen.”
De Verhuishypotheek, Levensrente Hypotheek en Startershypotheek met een looptijd van veertig jaar passen volgens haar in een bredere innovatielijn. “Veel innovaties komen voort uit signalen van adviseurs en klanten. Het hoeft niet altijd baanbrekend te zijn om grote impact te hebben.”
Met de introductie van de Verhuishypotheek won a.s.r. Hypotheken dit jaar de Gouden Lotus Award. De innovatieprijs voor het meest vernieuwende hypotheekproduct won de geldverstrekker in 2021 ook al een keer voor de Levensrente Hypotheek. Volgens Neriman Polat, Manager Business Development bij a.s.r. Hypotheken, zijn beide producten voorbeelden van innovatie vanuit een concrete klantbehoefte.
a.s.r. speelt innovatief in op actuele klantbehoeften