Compliance technologie
in de hypotheeksector
Wereldwijd is Compliance technologie (RegTech), een deelgebied van FinTech, in hoog tempo aan een hervorming van de compliance-inspanningen van bedrijven bezig. De hypotheeksector is een van de sectoren die de volledige overstap naar RegTech maakt. Waarom is dat?
Het korte antwoord? Efficiëntie, lagere kosten en naleving van regelgeving, een per definitie gecompliceerde combinatie om te beheersen.
Hoewel internet het makkelijker en sneller heeft gemaakt om een hypotheek te krijgen, blijft het proces moeizaam en soms vervelend. Door de aard van de hypotheeksector hebben kredietverstrekkers bovendien met zeer gevoelige klantgegevens te maken. Deze kunnen worden verplaatst, op de verkeerde plek worden opgeslagen of worden gestolen. Als je daarbij optelt dat cybercriminelen steeds slimmer worden, dan is het heel begrijpelijk dat de hele sector de overstap naar RegTech maakt.
Naar schatting kost slecht databeheer een gemiddeld bedrijf 12 miljoen euro per jaar
In ons nieuwe rapport ‘Trends in Mortgage Tech’ gaan we in op de vijf trends die de hypotheeksector in de nabije toekomst zullen vormgeven. RegTech, en de verbeteringen die deze technologie mogelijk maakt, vormt de basis van veel van deze trends.
Nieuw rapport
RegTech is het zakelijke gebruik van nieuwe technologie om de naleving van regelgeving te beheren. RegTech ontwikkelt zich snel en integreert vaak technologieën als kunstmatige intelligentie (AI), machine learning en optical character recognition (OCR). Hierdoor kunnen gebruikers van RegTech regelgevingsprocessen vlot laten verlopen en dataveiligheid verbeteren. Dit geeft ze gemoedsrust als het gaat om naleving van regelgeving, maar ook een concurrentievoordeel. Naar verwachting zal RegTech in 2023 een industrie van 6 miljard euro zijn. Daarom is het van het grootste belang dat de hypotheeksector de naleving van regelgeving voorblijft om vooruitgang te boeken.
De rol van RegTech
Naar schatting kost slecht databeheer een gemiddeld bedrijf 12 miljoen euro per jaar. Voor de meeste financiële dienstverleners is compliance nog een beetje bijzaak. Doorgaans reageren bedrijven reactief op naleving van regelgeving en komen ze pas in actie als er een interne audit plaatsvindt of een boete door een bestuursorgaan wordt opgelegd. Drie jaar na de invoering van de AVG zijn ING en Aegon nog steeds de enige twee grote financiële instellingen in Nederland waar op directieniveau prioriteit wordt gegeven aan privacy. In de meeste andere organisaties hebben Privacy Officers alleen een adviserende rol en vindt naleving meestal plaats door allerlei handmatige processen.
Aangezien de hoeveelheid data elke dag exponentieel toeneemt, zijn geautomatiseerde compliance-oplossingen een noodzaak om de privacy van klanten te kunnen garanderen. Link Asset Services (LAS) is een goed voorbeeld waarbij ingebouwde privacy (privacy-by-design) in de kern van het businessmodel ligt verankerd. Na goedkeuring van een hypotheek worden binnenkomende documenten automatisch gescand op aanwezigheid van gevoelige gegevens, zoals een persoonlijk identificatienummer. Met de door AI aangedreven applicatie Blurrify van Hyarchis, worden relevante gevoelige gegevens in documenten onleesbaar gemaakt, voordat ze worden opgeslagen. Op deze manier zorgt LAS ervoor dat er geen gegevens worden opgeslagen die in strijd zijn met de AVG-eisen, dat de privacy van hun klanten optimaal wordt gewaarborgd en dat de schade bij een datalek wordt beperkt.
Hypotheken en de kosten van compliance
De komende jaren zullen steeds meer financiële instellingen op Regulatory Technology overstappen, waardoor ze relevante regelgeving – zoals de AVG, de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en Basel IV – zo efficiënt mogelijk kunnen naleven. Door de alsmaar veranderende regelgeving zullen financiële dienstverleners op zoek gaan naar schaalbare raamwerken voor naleving van de regelgeving. Dat doen ze niet om boetes of reputatieschade te voorkomen, maar om concurrentievoordeel te behalen en het vertrouwen van klanten te winnen.
Onze voorspelling
Aan het woord
Auteur Adriaan Hoogduijn,
COO Hyarchis
Regelgevende technologie
in de hypotheeksector
Auteur Adriaan Hoogduijn,
COO Hyarchis
Het korte antwoord? Efficiëntie, lagere kosten en naleving van regelgeving, een per definitie gecompliceerde combinatie om te beheersen.
Hoewel internet het makkelijker en sneller heeft gemaakt om een hypotheek te krijgen, blijft het proces moeizaam en soms vervelend. Door de aard van de hypotheeksector hebben kredietverstrekkers bovendien met zeer gevoelige klantgegevens te maken. Deze kunnen worden verplaatst, op de verkeerde plek worden opgeslagen of worden gestolen. Als je daarbij optelt dat cybercriminelen steeds slimmer worden, dan is het heel begrijpelijk dat de hele sector de overstap naar RegTech maakt.
Naar schatting kost slecht databeheer een gemiddeld bedrijf 12 miljoen euro per jaar
In ons nieuwe rapport ‘Trends in Mortgage Tech’ gaan we in op de vijf trends die de hypotheeksector in de nabije toekomst zullen vormgeven. RegTech, en de verbeteringen die deze technologie mogelijk maakt, vormt de basis van veel van deze trends.
Nieuw rapport
RegTech is het zakelijke gebruik van nieuwe technologie om de naleving van regelgeving te beheren. RegTech ontwikkelt zich snel en integreert vaak technologieën als kunstmatige intelligentie (AI), machine learning en optical character recognition (OCR). Hierdoor kunnen gebruikers van RegTech regelgevingsprocessen vlot laten verlopen en dataveiligheid verbeteren. Dit geeft ze gemoedsrust als het gaat om naleving van regelgeving, maar ook een concurrentievoordeel. Naar verwachting zal RegTech in 2023 een industrie van 6 miljard euro zijn. Daarom is het van het grootste belang dat de hypotheeksector de naleving van regelgeving voorblijft om vooruitgang te boeken.
De rol van RegTech
Naar schatting kost slecht databeheer een gemiddeld bedrijf 12 miljoen euro per jaar. Voor de meeste financiële dienstverleners is compliance nog een beetje bijzaak. Doorgaans reageren bedrijven reactief op naleving van regelgeving en komen ze pas in actie als er een interne audit plaatsvindt of een boete door een bestuursorgaan wordt opgelegd. Drie jaar na de invoering van de AVG zijn ING en Aegon nog steeds de enige twee grote financiële instellingen in Nederland waar op directieniveau prioriteit wordt gegeven aan privacy. In de meeste andere organisaties hebben Privacy Officers alleen een adviserende rol en vindt naleving meestal plaats door allerlei handmatige processen.
Aangezien de hoeveelheid data elke dag exponentieel toeneemt, zijn geautomatiseerde compliance-oplossingen een noodzaak om de privacy van klanten te kunnen garanderen. Link Asset Services (LAS) is een goed voorbeeld waarbij ingebouwde privacy (privacy-by-design) in de kern van het businessmodel ligt verankerd. Na goedkeuring van een hypotheek worden binnenkomende documenten automatisch gescand op aanwezigheid van gevoelige gegevens, zoals een persoonlijk identificatienummer. Met de door AI aangedreven applicatie Blurrify van Hyarchis, worden relevante gevoelige gegevens in documenten onleesbaar gemaakt, voordat ze worden opgeslagen. Op deze manier zorgt LAS ervoor dat er geen gegevens worden opgeslagen die in strijd zijn met de AVG-eisen, dat de privacy van hun klanten optimaal wordt gewaarborgd en dat de schade bij een datalek wordt beperkt.
Hypotheken en de kosten van compliance
De komende jaren zullen steeds meer financiële instellingen op Regulatory Technology overstappen, waardoor ze relevante regelgeving – zoals de AVG, de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en Basel IV – zo efficiënt mogelijk kunnen naleven. Door de alsmaar veranderende regelgeving zullen financiële dienstverleners op zoek gaan naar schaalbare raamwerken voor naleving van de regelgeving. Dat doen ze niet om boetes of reputatieschade te voorkomen, maar om concurrentievoordeel te behalen en het vertrouwen van klanten te winnen.
Onze voorspelling
Aan het woord