HDN zet zich in voor een toekomstbestendige keten. Altijd in samenspraak met de branche, voegt Van der Heijden toe. Dat gebeurt via werkgroepen, strategisch overleg en op events als Hypovak, het SEH-congres en het VIP-congres op 1 juli, waar wallets en brondata centraal staan. “De beweging richting een datagedreven hypotheek is onomkeerbaar,” besluit Van der Heijden. “We zetten die stap samen, met meer gemak voor de consument, meer focus op advies voor de adviseur en meer efficiëntie voor de geldverstrekker.”
*De informatie is beschikbaar via MoneyView Advisa Hypotheken en ProductManager Hypotheken, en wordt actueel gehouden op basis van marktontwikkelingen.
Voor consumenten betekent het gebruik van brondata en wallets meer gemak en controle: geen documenten meer verzamelen, maar veilige en directe datadeling. Ook digitaal ondertekenen wordt eenvoudiger. Hiermee is er sneller zekerheid rondom het kopen van een woning.
Voor adviseurs verandert het werkproces ingrijpend. Minder administratie, maar wel de noodzaak om goed om te gaan met datastromen en digitale tools. “De rol van de adviseur wordt meer die van datagedreven sparringpartner,” aldus Van der Heijden.
Voor geldverstrekkers vraagt dit om aanpassingen in acceptatiekaders. Niet alle informatie uit een document is als los datapunt beschikbaar. Het combineren van beschikbare data wordt cruciaal. Ook moeten zij hun IT-systemen aanpassen om verschillende aangewezen wallets te ondersteunen.
Een andere belangrijke ontwikkeling is de opkomst van de digitale wallet. In 2024 heeft het Europees Parlement de eIDAS-verordening geüpdatet. Daardoor kunnen burgers zich uiterlijk december 2026 digitaal identificeren via een app waarin zij zelf hun gegevens beheren, van identiteitsdocumenten en diploma’s tot inkomens- en bankgegevens. Ook digitaal ondertekenen wordt hiermee mogelijk. Elk EU-land moet minstens één wallet aanwijzen, en geldverstrekkers moeten deze ondersteunen. Van der Heijden: “Binnen de hypotheekketen speelt HDN een centrale rol in het mogelijk maken van deze ontwikkeling. Door samen met de keten de communicatie vanuit digitale wallets gestandaardiseerd te faciliteren.”
Adviseurs gaven volgens Van der Heijden in 2024 aan dat zij behoefte hebben aan meer inzicht in het acceptatiebeleid van geldverstrekkers rondom brondata. “In samenwerking met MoneyView is hierop ingespeeld: haar database* biedt nu inzicht in welke documenten vervangen kunnen worden door brondata en welke leveranciers wat ondersteunen. Ook Findata heeft aangegeven deze info beschikbaar te willen stellen.”
“Voor adviseurs verandert het werkproces ingrijpend”
De hypotheekketen is traditioneel sterk afhankelijk van documenten: loonstroken, werkgeversverklaringen, bankafschriften. Door gebruik te maken van brondata – gegevens rechtstreeks van officiële bronnen zoals UWV, Belastingdienst of banken – worden processen sneller, betrouwbaarder en klantvriendelijker.
“Toch zien we dat de afhankelijkheid van pdf’s en scans in de markt nog groot is. Aan de andere kant constateren we ook dat het gebruik van brondata steeds meer omarmd wordt. Zo werden vorig jaar 52.103 hypotheekaanvragen ingediend met behulp van de Inkomensbepaling Loondienst (IBL) en het UWV verzekeringsbericht. Dat is bijna 60% meer dan in 2023”, aldus Van der Heijden. “Ook zien we dat in de afgelopen twee jaar steeds meer geldverstrekkers zich hebben aangesloten op de HDN-bronberichten en hun acceptatiebeleid hebben verruimd naar meerdere leveranciers en nieuwe gegevensbronnen.”
De hypotheekmarkt is op weg naar een toekomst waarin brondata en digitale identificatie de norm zijn. HDN (Hypotheken Data Netwerk) zet zich actief in om deze transitie vorm te geven. Directeur Reinier van der Heijden vertelt wat deze ontwikkeling concreet betekent voor consumenten, adviseurs en geldverstrekkers.
De rol van brondata en digitale wallets
Stap voor stap naar een datagedreven hypotheek
HDN zet zich in voor een toekomstbestendige keten. Altijd in samenspraak met de branche, voegt Van der Heijden toe. Dat gebeurt via werkgroepen, strategisch overleg en op events als Hypovak, het SEH-congres en het VIP-congres op 1 juli, waar wallets en brondata centraal staan. “De beweging richting een datagedreven hypotheek is onomkeerbaar,” besluit Van der Heijden. “We zetten die stap samen, met meer gemak voor de consument, meer focus op advies voor de adviseur en meer efficiëntie voor de geldverstrekker.”
*De informatie is beschikbaar via MoneyView Advisa Hypotheken en ProductManager Hypotheken, en wordt actueel gehouden op basis van marktontwikkelingen.
Voor consumenten betekent het gebruik van brondata en wallets meer gemak en controle: geen documenten meer verzamelen, maar veilige en directe datadeling. Ook digitaal ondertekenen wordt eenvoudiger. Hiermee is er sneller zekerheid rondom het kopen van een woning.
Voor adviseurs verandert het werkproces ingrijpend. Minder administratie, maar wel de noodzaak om goed om te gaan met datastromen en digitale tools. “De rol van de adviseur wordt meer die van datagedreven sparringpartner,” aldus Van der Heijden.
Voor geldverstrekkers vraagt dit om aanpassingen in acceptatiekaders. Niet alle informatie uit een document is als los datapunt beschikbaar. Het combineren van beschikbare data wordt cruciaal. Ook moeten zij hun IT-systemen aanpassen om verschillende aangewezen wallets te ondersteunen.
Een andere belangrijke ontwikkeling is de opkomst van de digitale wallet. In 2024 heeft het Europees Parlement de eIDAS-verordening geüpdatet. Daardoor kunnen burgers zich uiterlijk december 2026 digitaal identificeren via een app waarin zij zelf hun gegevens beheren, van identiteitsdocumenten en diploma’s tot inkomens- en bankgegevens. Ook digitaal ondertekenen wordt hiermee mogelijk. Elk EU-land moet minstens één wallet aanwijzen, en geldverstrekkers moeten deze ondersteunen. Van der Heijden: “Binnen de hypotheekketen speelt HDN een centrale rol in het mogelijk maken van deze ontwikkeling. Door samen met de keten de communicatie vanuit digitale wallets gestandaardiseerd te faciliteren.”
Adviseurs gaven volgens Van der Heijden in 2024 aan dat zij behoefte hebben aan meer inzicht in het acceptatiebeleid van geldverstrekkers rondom brondata. “In samenwerking met MoneyView is hierop ingespeeld: haar database* biedt nu inzicht in welke documenten vervangen kunnen worden door brondata en welke leveranciers wat ondersteunen. Ook Findata heeft aangegeven deze info beschikbaar te willen stellen.”
“Voor adviseurs verandert het werkproces ingrijpend”
De hypotheekketen is traditioneel sterk afhankelijk van documenten: loonstroken, werkgeversverklaringen, bankafschriften. Door gebruik te maken van brondata – gegevens rechtstreeks van officiële bronnen zoals UWV, Belastingdienst of banken – worden processen sneller, betrouwbaarder en klantvriendelijker.
“Toch zien we dat de afhankelijkheid van pdf’s en scans in de markt nog groot is. Aan de andere kant constateren we ook dat het gebruik van brondata steeds meer omarmd wordt. Zo werden vorig jaar 52.103 hypotheekaanvragen ingediend met behulp van de Inkomensbepaling Loondienst (IBL) en het UWV verzekeringsbericht. Dat is bijna 60% meer dan in 2023”, aldus Van der Heijden. “Ook zien we dat in de afgelopen twee jaar steeds meer geldverstrekkers zich hebben aangesloten op de HDN-bronberichten en hun acceptatiebeleid hebben verruimd naar meerdere leveranciers en nieuwe gegevensbronnen.”
De hypotheekmarkt is op weg naar een toekomst waarin brondata en digitale identificatie de norm zijn. HDN (Hypotheken Data Netwerk) zet zich actief in om deze transitie vorm te geven. Directeur Reinier van der Heijden vertelt wat deze ontwikkeling concreet betekent voor consumenten, adviseurs en geldverstrekkers.
De rol van brondata en digitale wallets
Stap voor stap naar een datagedreven hypotheek
