Het gesprek maakt duidelijk dat ING de hypotheekmarkt zich nadrukkelijk ziet ontwikkelen naar een vooruitkijkende en toekomstgerichte benadering. Minder gericht op de vraag hoeveel een klant vandaag kan lenen en meer op de vraag hoe iemand later financieel gezond blijft wonen. Daarbij hoort volgens ING een andere blik op hypotheken, op klantbeheer én op advies. Of zoals Degen het samenvat: “De hypotheek stopt niet na het passeren bij de notaris. Het gesprek over verantwoord wonen begint daar eigenlijk pas.”
Een andere belangrijke pijler tijdens het Hypotheekevent is innovatie. ING is inmiddels bezig met de inzet van AI in de hypotheekketen. Degen vertelt dat de bank AI inzet aan de zogenaamde achterkant van het aanvraagproces. “We kijken hoe we aanvragen sneller en voorspelbaarder kunnen verwerken. Dat helpt zowel adviseurs als klanten.” Volgens hem blijft persoonlijk contact daarbij essentieel. “Er blijft altijd een mens betrokken bij een aanvraag. Maar technologie helpt acceptanten om efficiënter te werken en meer tijd vrij te maken voor inhoudelijke gesprekken waarmee zij het intermediair écht verder helpen.”
Prevo ziet juist in een verder digitaliserende markt de waarde van persoonlijk relatiebeheer toenemen. ING won onlangs opnieuw een DFO Focus Award voor de buitendienst. “Juist nu AI en digitalisering de markt veranderen, blijkt onze sterke één-op-éénrelatie met intermediairs enorm waardevol”, zegt hij.
Die ambitie komt nadrukkelijk terug tijdens het ING Hypotheekevent 2026, dat op 4 juni plaatsvindt in Theater Amsterdam. Het centrale thema luidt: ‘Voorop in verandering’. Het Hypotheekevent draait om de vraag hoe adviseurs relevant en wendbaar blijven in een markt die steeds sneller verandert. Nieuwe regelgeving, AI, geopolitieke ontwikkelingen, duurzaamheid en veranderende klantbehoeften komen allemaal samen in het programma. “We weten hoe druk adviseurs zijn”, zegt Prevo. “Dan kun je nog drie nieuwsbrieven sturen, maar die verdwijnen vaak onder op de stapel. Tijdens zo’n event kun je echt verdieping bieden.”
Het programma bevat verschillende thematafels over woningmarkt, economie, innovatie en geopolitiek. Daarbij schuiven bekende namen aan als Rob de Wijk, Klaas Dijkhoff, Marieke Blom, Natalie Aartsen, Victor Knaap en Marja Elsinga. Ook Degen en Prevo zelf zullen het podium pakken, met Humberto Tan als dagvoorzitter.
Volgens Prevo draait het event nadrukkelijk niet alleen om inspiratie, maar ook om praktische toepasbaarheid. “Adviseurs moeten naar huis gaan met concrete handvatten. Wat betekent AI voor mijn praktijk? Hoe voer ik het gesprek over pensioen en aflossingsvrij? Wat betekenen klimaatrisico’s voor klanten?” Dat laatste onderwerp speelt volgens hem een steeds grotere rol. Hypotheekverstrekkers kijken niet alleen meer naar inkomen en woningwaarde, maar ook naar de kwaliteit en toekomstbestendigheid van de woning zelf. “De kwaliteit van de woning gedurende de looptijd wordt steeds belangrijker”, zegt Prevo. “Niet alleen voor de hypotheekverstrekker, maar vooral ook voor de klant zelf.”
Degen verwacht dat hypotheekadvies de komende jaren verder verbreedt. Niet alleen richting pensioen en vermogensopbouw, maar ook richting duurzaamheid, klimaatadaptatie en financiële weerbaarheid. “Het hypotheekadvies van de toekomst gaat veel verder dan alleen de financiering van een woning”, zegt hij. “Adviseurs krijgen steeds meer thema’s op hun bord.”
Prevo ziet dat ook terug in de opleidingen en congressen die ING organiseert, sponsort of aanjaagt. “Je merkt dat onderwerpen als vermogensadvies, pensioen en hypotheken steeds meer in elkaar overlopen. Dat brede advies wordt de nieuwe standaard.”
Daarin wil ING nadrukkelijk samen optrekken met het intermediair. Niet door adviseurs voor te schrijven hoe zij moeten adviseren, maar door kennis en inspiratie aan te bieden. “Wij willen helpen als het gaat om bewustwording”, zegt Degen. “En we willen adviseurs uitnodigen om mee voorop te lopen in die verandering.”
Ondertussen komt de woningmarkt steeds meer onder spanning te staan. Vooral starters hebben het steeds moeilijker. “De tijd dat je als twintiger eenvoudig een woning kon kopen, ligt achter ons”, zegt Degen. “Zelfs met twee goede inkomens is het lastig geworden.” Volgens hem ligt de structurele oplossing uiteindelijk niet in steeds hogere leenmogelijkheden, maar in meer woningbouw. “Je kunt aan verstrekkingsnormen draaien of startersregelingen invoeren, maar uiteindelijk blijft bouwen de echte oplossing.”
Prevo ziet tegelijkertijd een groeiende tweedeling ontstaan tussen huishoudens mét en zonder familievermogen. “Je moet tegenwoordig bijna én een goed inkomen hebben én vermogende ouders. Die kloof wordt groter.” Dat verklaart ook waarom de discussie over aflossingsvrij zo gevoelig ligt. Zeker oudere klanten gebruiken overwaarde steeds vaker als financieel vangnet voor later, bijvoorbeeld voor aanvullend inkomen of woningaanpassingen. In de markt leeft de zorg dat strengere normen de flexibiliteit voor deze groep kunnen beperken. Degen erkent dat het beleid impact kan hebben op individuele situaties, maar benadrukt dat maatwerk bij life events mogelijk blijft.
Tegelijkertijd waarschuwen banken en toezichthouders voor de risico’s van grote aflossingsvrije schulden op lange termijn. “Er komt een enorme groep hypotheken aan waarvan het aflossingsvrije deel binnen vijf tot tien jaar afloopt”, zegt Degen. “Dan wil je voorkomen dat mensen onaangenaam verrast worden.”
De discussie rond aflossingsvrije hypotheken raakt volgens ING aan een bredere ontwikkeling binnen het adviesvak. Waar de markt jarenlang vooral draaide om maximale leencapaciteit, verschuift de aandacht steeds meer naar financiële gezondheid op lange termijn. Degen ziet daarin een duidelijke rol voor adviseurs. “Het gesprek wordt steeds breder. Het gaat niet alleen meer over wat iemand vandaag kan lenen, maar ook over pensioen, klimaatrisico’s zoals funderingsproblematiek en scenario’s later in het leven.”
Prevo verwijst daarbij nadrukkelijk naar de vernieuwde AFM-leidraad en de toenemende invloed van Europese toezichthouders. “De AFM zegt eigenlijk: focus je niet alleen op de wensen van de klant, maar vraag door en geef écht advies.” Volgens hem raakt dat uiteindelijk de hele markt. “Misschien zie je de beweging nu vooral bij de zogenaamde grootbanken, maar ik geloof dat dit uiteindelijk marktstandaarden worden. Pensioenfondsen, regiepartijen en toezichthouders bewegen uiteindelijk allemaal dezelfde kant op.”
ING begrijpt zeker ook de kritische geluiden vanuit het intermediair. Veel adviseurs vinden dat zij prima zelf kunnen beoordelen welke hypotheekvorm passend is voor hun klant. “Dat vakmanschap is ook keihard nodig”, zegt Degen. “Juist omdat het advies steeds complexer wordt. Maar tegelijkertijd zien we dat de markt verandert en dat klanten steeds meer behoefte hebben aan een gesprek over de toekomstbestendigheid van hun financiële situatie.”
Binnen de nieuwe maatregel van ING worden bestaande klanten grotendeels ontzien. Wie zijn hypotheek ongewijzigd voortzet, behoudt de huidige voorwaarden. Ook bij verlenging aan het einde van de looptijd blijft voor het aflossingsvrije deel maximaal 50% van de woningwaarde mogelijk, zoals dat sinds juni 2023 geldt.
“Voor bestaande klanten willen we zo min mogelijk wijzigen”, zegt Degen. “Als iemand zijn hypotheek ongewijzigd voortzet, verandert er niets. Ook na dertig jaar kunnen klanten bestaande condities grotendeels behouden.” Bij life events zoals scheiding of overlijden blijft volgens Degen ruimte bestaan voor maatwerk. “Elke situatie kan daarin anders zijn”, zegt hij. “We hebben een generiek beleid, maar daarbinnen blijft maatwerk mogelijk als dat nodig is.”
De hypotheekmarkt verandert in hoog tempo. Niet alleen door stijgende huizenprijzen, schaarste en geopolitieke onzekerheid, maar vooral doordat hypotheekverstrekkers en toezichthouders steeds nadrukkelijker kijken naar de houdbaarheid van hypotheken op de lange termijn. ING kiest daarin bewust positie.
Vanaf 23 juli beperkt ING het aflossingsvrije deel bij nieuwe hypotheken tot maximaal 30% van de woningwaarde, met daarnaast een maximumbedrag afhankelijk van de woningwaarde. Tot een woningwaarde van één miljoen euro geldt een maximum van 150.000 euro aflossingsvrij. Vanaf één miljoen euro wordt dat 250.000 euro en vanaf twee miljoen euro maximaal 500.000 euro. Het nieuwe beleid geldt ook voor verhogingen, tweede hypotheken en omzettingen naar een aflossingsvrije hypotheek.
Volgens Degen is de maatregel nadrukkelijk bedoeld om hypotheken toekomstbestendig te houden. “Wij zoeken naar een goede balans tussen aflossende en aflossingsvrije hypotheken. Dat geldt op klantniveau, maar natuurlijk ook op portefeuilleniveau.” De aanpassing past volgens hem binnen een langere ontwikkeling in de markt. Sinds 2011 is het aandeel aflossingsvrij al stapsgewijs teruggebracht en is ook de fiscale behandeling van deze hypotheekvorm aangescherpt.
“De klant vraagt steeds vaker om toekomstbestendigheid”
“Adviseurs krijgen steeds meer thema’s op hun bord”
“De hypotheek stopt niet na het passeren bij de notaris”
“Je wil niet mee in de race naar het maximale”
Die uitspraak vormt de rode draad in het gesprek met Degen en Jeroen Prevo, Directeur Intermediair bij ING. Want achter de beleidswijziging rond aflossingsvrije hypotheken schuilt een bredere visie op de toekomst van hypotheekadvies.
ING past vanaf 23 juli haar beleid voor aflossingsvrije hypotheken aan. “We gaan van maximaal lenen naar maximaal leven”, zegt Tom Degen, Directeur Wonen bij ING. “Natuurlijk blijft de vraag belangrijk wat iemand nú kan lenen, maar uiteindelijk draait het erom of iemand ook over tien, twintig of dertig jaar nog op een financieel gezonde en verantwoorde manier in zijn woning kan blijven wonen.”
‘Aanpassing aflossingsvrij houdt hypotheek toekomstbestendig’
Ondertussen komt de woningmarkt steeds meer onder spanning te staan. Vooral starters hebben het steeds moeilijker. “De tijd dat je als twintiger eenvoudig een woning kon kopen, ligt achter ons”, zegt Degen. “Zelfs met twee goede inkomens is het lastig geworden.” Volgens hem ligt de structurele oplossing uiteindelijk niet in steeds hogere leenmogelijkheden, maar in meer woningbouw. “Je kunt aan verstrekkingsnormen draaien of startersregelingen invoeren, maar uiteindelijk blijft bouwen de echte oplossing.”
Prevo ziet tegelijkertijd een groeiende tweedeling ontstaan tussen huishoudens mét en zonder familievermogen. “Je moet tegenwoordig bijna én een goed inkomen hebben én vermogende ouders. Die kloof wordt groter.” Dat verklaart ook waarom de discussie over aflossingsvrij zo gevoelig ligt. Zeker oudere klanten gebruiken overwaarde steeds vaker als financieel vangnet voor later, bijvoorbeeld voor aanvullend inkomen of woningaanpassingen. In de markt leeft de zorg dat strengere normen de flexibiliteit voor deze groep kunnen beperken. Degen erkent dat het beleid impact kan hebben op individuele situaties, maar benadrukt dat maatwerk bij life events mogelijk blijft.
Tegelijkertijd waarschuwen banken en toezichthouders voor de risico’s van grote aflossingsvrije schulden op lange termijn. “Er komt een enorme groep hypotheken aan waarvan het aflossingsvrije deel binnen vijf tot tien jaar afloopt”, zegt Degen. “Dan wil je voorkomen dat mensen onaangenaam verrast worden.”
De discussie rond aflossingsvrije hypotheken raakt volgens ING aan een bredere ontwikkeling binnen het adviesvak. Waar de markt jarenlang vooral draaide om maximale leencapaciteit, verschuift de aandacht steeds meer naar financiële gezondheid op lange termijn. Degen ziet daarin een duidelijke rol voor adviseurs. “Het gesprek wordt steeds breder. Het gaat niet alleen meer over wat iemand vandaag kan lenen, maar ook over pensioen, klimaatrisico’s zoals funderingsproblematiek en scenario’s later in het leven.”
Prevo verwijst daarbij nadrukkelijk naar de vernieuwde AFM-leidraad en de toenemende invloed van Europese toezichthouders. “De AFM zegt eigenlijk: focus je niet alleen op de wensen van de klant, maar vraag door en geef écht advies.” Volgens hem raakt dat uiteindelijk de hele markt. “Misschien zie je de beweging nu vooral bij de zogenaamde grootbanken, maar ik geloof dat dit uiteindelijk marktstandaarden worden. Pensioenfondsen, regiepartijen en toezichthouders bewegen uiteindelijk allemaal dezelfde kant op.”
ING begrijpt zeker ook de kritische geluiden vanuit het intermediair. Veel adviseurs vinden dat zij prima zelf kunnen beoordelen welke hypotheekvorm passend is voor hun klant. “Dat vakmanschap is ook keihard nodig”, zegt Degen. “Juist omdat het advies steeds complexer wordt. Maar tegelijkertijd zien we dat de markt verandert en dat klanten steeds meer behoefte hebben aan een gesprek over de toekomstbestendigheid van hun financiële situatie.”
“De hypotheek stopt niet na het passeren bij de notaris”
Binnen de nieuwe maatregel van ING worden bestaande klanten grotendeels ontzien. Wie zijn hypotheek ongewijzigd voortzet, behoudt de huidige voorwaarden. Ook bij verlenging aan het einde van de looptijd blijft voor het aflossingsvrije deel maximaal 50% van de woningwaarde mogelijk, zoals dat sinds juni 2023 geldt.
“Voor bestaande klanten willen we zo min mogelijk wijzigen”, zegt Degen. “Als iemand zijn hypotheek ongewijzigd voortzet, verandert er niets. Ook na dertig jaar kunnen klanten bestaande condities grotendeels behouden.” Bij life events zoals scheiding of overlijden blijft volgens Degen ruimte bestaan voor maatwerk. “Elke situatie kan daarin anders zijn”, zegt hij. “We hebben een generiek beleid, maar daarbinnen blijft maatwerk mogelijk als dat nodig is.”
Degen verwacht dat hypotheekadvies de komende jaren verder verbreedt. Niet alleen richting pensioen en vermogensopbouw, maar ook richting duurzaamheid, klimaatadaptatie en financiële weerbaarheid. “Het hypotheekadvies van de toekomst gaat veel verder dan alleen de financiering van een woning”, zegt hij. “Adviseurs krijgen steeds meer thema’s op hun bord.”
Prevo ziet dat ook terug in de opleidingen en congressen die ING organiseert, sponsort of aanjaagt. “Je merkt dat onderwerpen als vermogensadvies, pensioen en hypotheken steeds meer in elkaar overlopen. Dat brede advies wordt de nieuwe standaard.”
Daarin wil ING nadrukkelijk samen optrekken met het intermediair. Niet door adviseurs voor te schrijven hoe zij moeten adviseren, maar door kennis en inspiratie aan te bieden. “Wij willen helpen als het gaat om bewustwording”, zegt Degen. “En we willen adviseurs uitnodigen om mee voorop te lopen in die verandering.”
“Adviseurs krijgen steeds meer thema’s op hun bord”
“De klant vraagt steeds vaker om toekomstbestendigheid”
Die ambitie komt nadrukkelijk terug tijdens het ING Hypotheekevent 2026, dat op 4 juni plaatsvindt in Theater Amsterdam. Het centrale thema luidt: ‘Voorop in verandering’. Het Hypotheekevent draait om de vraag hoe adviseurs relevant en wendbaar blijven in een markt die steeds sneller verandert. Nieuwe regelgeving, AI, geopolitieke ontwikkelingen, duurzaamheid en veranderende klantbehoeften komen allemaal samen in het programma. “We weten hoe druk adviseurs zijn”, zegt Prevo. “Dan kun je nog drie nieuwsbrieven sturen, maar die verdwijnen vaak onder op de stapel. Tijdens zo’n event kun je echt verdieping bieden.”
Het programma bevat verschillende thematafels over woningmarkt, economie, innovatie en geopolitiek. Daarbij schuiven bekende namen aan als Rob de Wijk, Klaas Dijkhoff, Marieke Blom, Natalie Aartsen, Victor Knaap en Marja Elsinga. Ook Degen en Prevo zelf zullen het podium pakken, met Humberto Tan als dagvoorzitter.
Volgens Prevo draait het event nadrukkelijk niet alleen om inspiratie, maar ook om praktische toepasbaarheid. “Adviseurs moeten naar huis gaan met concrete handvatten. Wat betekent AI voor mijn praktijk? Hoe voer ik het gesprek over pensioen en aflossingsvrij? Wat betekenen klimaatrisico’s voor klanten?” Dat laatste onderwerp speelt volgens hem een steeds grotere rol. Hypotheekverstrekkers kijken niet alleen meer naar inkomen en woningwaarde, maar ook naar de kwaliteit en toekomstbestendigheid van de woning zelf. “De kwaliteit van de woning gedurende de looptijd wordt steeds belangrijker”, zegt Prevo. “Niet alleen voor de hypotheekverstrekker, maar vooral ook voor de klant zelf.”
Een andere belangrijke pijler tijdens het Hypotheekevent is innovatie. ING is inmiddels bezig met de inzet van AI in de hypotheekketen. Degen vertelt dat de bank AI inzet aan de zogenaamde achterkant van het aanvraagproces. “We kijken hoe we aanvragen sneller en voorspelbaarder kunnen verwerken. Dat helpt zowel adviseurs als klanten.” Volgens hem blijft persoonlijk contact daarbij essentieel. “Er blijft altijd een mens betrokken bij een aanvraag. Maar technologie helpt acceptanten om efficiënter te werken en meer tijd vrij te maken voor inhoudelijke gesprekken waarmee zij het intermediair écht verder helpen.”
Prevo ziet juist in een verder digitaliserende markt de waarde van persoonlijk relatiebeheer toenemen. ING won onlangs opnieuw een DFO Focus Award voor de buitendienst. “Juist nu AI en digitalisering de markt veranderen, blijkt onze sterke één-op-éénrelatie met intermediairs enorm waardevol”, zegt hij.
Het gesprek maakt duidelijk dat ING de hypotheekmarkt zich nadrukkelijk ziet ontwikkelen naar een vooruitkijkende en toekomstgerichte benadering. Minder gericht op de vraag hoeveel een klant vandaag kan lenen en meer op de vraag hoe iemand later financieel gezond blijft wonen. Daarbij hoort volgens ING een andere blik op hypotheken, op klantbeheer én op advies. Of zoals Degen het samenvat: “De hypotheek stopt niet na het passeren bij de notaris. Het gesprek over verantwoord wonen begint daar eigenlijk pas.”
“Je wil niet mee in de race naar het maximale”
Die uitspraak vormt de rode draad in het gesprek met Degen en Jeroen Prevo, Directeur Intermediair bij ING. Want achter de beleidswijziging rond aflossingsvrije hypotheken schuilt een bredere visie op de toekomst van hypotheekadvies.
De hypotheekmarkt verandert in hoog tempo. Niet alleen door stijgende huizenprijzen, schaarste en geopolitieke onzekerheid, maar vooral doordat hypotheekverstrekkers en toezichthouders steeds nadrukkelijker kijken naar de houdbaarheid van hypotheken op de lange termijn. ING kiest daarin bewust positie.
Vanaf 23 juli beperkt ING het aflossingsvrije deel bij nieuwe hypotheken tot maximaal 30% van de woningwaarde, met daarnaast een maximumbedrag afhankelijk van de woningwaarde. Tot een woningwaarde van één miljoen euro geldt een maximum van 150.000 euro aflossingsvrij. Vanaf één miljoen euro wordt dat 250.000 euro en vanaf twee miljoen euro maximaal 500.000 euro. Het nieuwe beleid geldt ook voor verhogingen, tweede hypotheken en omzettingen naar een aflossingsvrije hypotheek.
Volgens Degen is de maatregel nadrukkelijk bedoeld om hypotheken toekomstbestendig te houden. “Wij zoeken naar een goede balans tussen aflossende en aflossingsvrije hypotheken. Dat geldt op klantniveau, maar natuurlijk ook op portefeuilleniveau.” De aanpassing past volgens hem binnen een langere ontwikkeling in de markt. Sinds 2011 is het aandeel aflossingsvrij al stapsgewijs teruggebracht en is ook de fiscale behandeling van deze hypotheekvorm aangescherpt.
ING past vanaf 23 juli haar beleid voor aflossingsvrije hypotheken aan. “We gaan van maximaal lenen naar maximaal leven”, zegt Tom Degen, Directeur Wonen bij ING. “Natuurlijk blijft de vraag belangrijk wat iemand nú kan lenen, maar uiteindelijk draait het erom of iemand ook over tien, twintig of dertig jaar nog op een financieel gezonde en verantwoorde manier in zijn woning kan blijven wonen.”
‘Aanpassing aflossingsvrij houdt hypotheek toekomstbestendig’